美国监管机构抨击九大顶级银行对加密货币的断绝银行服务

美国货币监理署（OCC）的一份新报告揭示，该国九家最大的银行对合法加密货币企业实施了"不适当"的限制。该报告于2025年12月10日发布，证实了行业长期以来关于歧视性断银的指控。

此次审查涵盖了摩根大通、美国银行、花旗银行、富国银行、美国银行、Capital One、PNC、道明银行和BMO。

据报道，在2020年至2023年期间，这些银行要求升级审批或限制整个行业，理由是与其企业"价值观"相冲突。

除数字资产外，受影响的其他行业包括石油和天然气、枪支和私人监狱。

OCC警告称，任何重复发生的情况将面临执法行动，并强调了特朗普总统8月份的行政命令，该命令指示监管机构调查并惩罚那些不公平地切断合法客户金融服务的银行。

该命令要求对受联邦监管的银行可能处以罚款、同意令或其他纪律措施。

对加密公司的影响

该报告挑战了银行用来广泛排除加密业务的所谓"声誉风险"框架。现在，银行必须单独证明基于风险的决策，而不是拒绝整个行业。

对于交易台、基金和初创公司来说，这为质疑账户关闭和服务拒绝提供了更坚实的基础。行业内部人士预计，OCC的调查结果将在新的银行申请和终止关系后的上诉中被引用。

尽管该报告没有具体说明法律违规行为，但它标志着监管姿态的转变。通过强调问责制，OCC正在施压银行为加密公司提供合法获取金融服务的机会，同时远离全面限制。

背景和环境

OCC的调查是在特朗普总统8月份发布的行政命令之后进行的，该命令旨在遏制对某些行业（包括数字资产）的断银行为。虽然该命令本身不是法律，但它指示监管机构审查并对不公平切断合法客户关系的银行采取行动。

OCC最近还发布了一份报告，确认银行可以在"无风险本金"加密交易中充当中介，并表示执法选项可能包括罚款、同意令或其他纪律措施。

在特朗普上一任期间，OCC曾提出规则，要求银行根据可衡量的风险因素评估潜在客户，而不是拒绝整个行业。

然而，这些规则在拜登政府下被搁置，直到现在监管环境仍不明确。

这篇文章《美国监管机构抨击九大银行断开加密货币业务》首次发表于Coinspeaker。