Revolut想成为真正的美国银行并刚刚提交了文件

Revolut 于 2026 年 3 月 5 日向货币监理署和联邦存款保险公司提交申请,寻求获得全新的国家银行执照,这将使这家价值 750 亿美元的金融科技公司首次以完全持牌的美国银行身份运营。

什么是全新执照及其重要性

全新申请意味着从零开始建立银行执照,而非收购现有机构。Revolut 在 2025 年还曾尝试收购路线,但后来放弃了,理由是继承实体分行网络过于复杂,而数字优先银行根本不需要这些。

从零开始虽然较慢但更简洁,拟议的实体 Revolut Bank US, N.A. 将专门为 Revolut 的产品架构而建,而非围绕他人的旧系统进行改造。

实际意义重大。国家银行执照可直接接入联邦储备系统的支付系统,包括 Fedwire 和 ACH,无需合作机构介于 Revolut 和底层支付轨道之间。目前 Revolut 依赖 Lead Bank 和类似的合作机构来提供美国服务。每个产品决策、每个合规问题和每个功能发布都要经过这种中介关系。直接执照将完全消除这种依赖。

该执照还将启用最高 25 万美元的联邦保险存款,这是大多数美国消费者心目中区分金融科技应用和银行的唯一特征,并将解锁直接贷款产品,包括信用卡和个人贷款。这些产品类别代表了美国零售银行业的大部分收入,目前 Revolut 在没有执照的情况下无法触及。

领导层信号

Revolut 在提交申请的同时任命 Cetin Duransoy 为美国首席执行官。Duransoy 来自 Visa 和 Capital One,这两家机构恰好代表了 Revolut 正在进入的竞争格局。聘请来自卡网络和美国最大数字银行之一的前高管并非偶然。这表明 Revolut 打算直接在美国信贷和支付市场竞争,而非定位为小众国际汇款应用。

与扩张计划相关的三至五年内 5 亿美元投资承诺,这个数字足以建立认真的基础设施,但分散在足够长的时间内,表明是有条不紊的建设而非激进的抢地盘。

为何现在

申请报道中引用的行业分析师指出,在现任政府下,监管部门对金融科技和加密货币公司的态度有所软化,这是 Revolut 选择此时机的一个因素。这一评估与整周所见的情况一致。SEC 于 3 月 3 日向白宫提交了加密货币解释框架。货币监理署已向 Circle、Ripple、BitGo、Fidelity 和 Paxos 授予有条件批准。Zero Hash 于 3 月 4 日申请国家信托执照。摩根士丹利于 2 月底申请了自己的数字信托执照。

Revolut 并非在敌对的监管环境中提交申请。它是在近期记忆中货币监理署对金融科技和加密相关银行执照最友好的氛围中提交申请,而且它知道这一点。

该公司在顺序安排上也很有条理。它于 2024 年 7 月获得了受限的英国银行执照,并于 2026 年 1 月在墨西哥推出了全面银行业务。美国申请是不到两年内第三次重大银行司法管辖区行动,也是三者中最大的可触及市场。

批准并非板上钉钉。全新银行执照申请进展缓慢,审查严格,即使在有利的监管环境中也有相当高的拒绝率。但申请本身证实了 Revolut 已决定美国零售银行市场值得其历史上最严格监管流程的成本和风险。

这篇文章 Revolut 想成为真正的美国银行,刚刚提交了文件 首次出现在 ETHNews。