獨家報導：「AI 的平衡藝術」– Joel Winteregg、Antoine Cuypers 和 Alexandre Guidou，Vyntra 在《The Fintech Magazine》

資料透明度和交易安全是同一枚硬幣的兩面。通過將各領域的專家匯聚一堂並在單一平台上運用人工智慧，Vyntra 放大了它們的力量

在支付以光速移動而詐騙者緊隨其後的時代，銀行面臨著一個關鍵挑戰：如何保持交易快速、無阻礙...且安全。

效率與安全之間的微妙平衡正是 Vyntra 希望發揮影響力的地方，這家新興金融科技公司由比利時的 Intix 和瑞士的 NetGuardians 合併而成。Vyntra 成立於 2025 年 6 月，由 Summa Equity 支持，它結合了兩家專業公司，這兩家公司已經從不同角度追求相同願景 – Intix 提供對支付流程的深度可見性，而 NetGuardians 則部署先進的人工智慧來檢測和預防欺詐。

他們共同承諾為銀行提供一個單一、智能的平台，可以實時監控、分析和保護每筆交易 – 而不會減慢交易速度。

「我們成立 Vyntra 是為了解決銀行面臨的一個非常獨特的問題，」其執行長 Joel Winteregg 表示。「他們需要在支付風險和支付安全之間找到正確的平衡。我們的使命是提供工具，使支付能夠快速監控 – 我們稱之為交易可觀察性 – 並通過人工智慧欺詐預防來降低風險。」

「我們將這兩種解決方案結合起來，真正為銀行提供一站式服務。」

這兩家公司一直是（並在新形式下繼續是）Summa Equity 投資組合的一部分 – Intix 自 2022 年起，NetGuardians 自 2024 年起 – 它們之間的協同效應非常明顯。Intix 以幫助金融機構獲得交易數據的實時可見性而建立聲譽，使合規團隊和運營專家能夠即時追蹤支付並識別異常情況。

同時，NetGuardians 專注於人工智慧驅動的欺詐檢測。其技術應用行為分析和機器學習來區分合法交易和可疑交易，從而減少誤報並為銀行節省時間和金錢。通過將這些能力整合在一起，Vyntra 成為一個「將數據可觀察性與預測分析結合」的交易智能平台，有效地融合了合規、運營彈性和欺詐預防領域。

「如今的客戶願意犧牲一點支付速度來確保風險降低，」Winteregg 說，他引用了《每筆支付中的隱藏張力》，這是 Vyntra 最近對全球 1,000 名銀行客戶進行的研究。「這告訴我們我們正朝著正確的方向前進 – 銀行需要同時提供速度和安全。」

Vyntra 主張的核心是信任來自透明度的理念。如果銀行能夠監控交易生命週期的每一步，不僅從技術角度，還從業務角度，他們就能及早發現問題，更好地與客戶溝通，並在問題升級前預防。

「這一切都關乎客戶體驗，」Vyntra 策略聯盟和重要客戶總監 Antoine Cuypers 表示。「速度已成為一種商品。如果交易按時處理，沒人會注意。但如果出了問題，客戶肯定會讓你知道。」

「這就是可見性真正發揮作用的地方，確保交易在其生命週期中保持無阻礙。交易可觀察性為金融機構提供了跨部門的單一真相版本。你能夠從業務角度實時監控流程的健康狀況，而不僅僅是技術角度。」

對銀行而言，實時可觀察性不僅關乎客戶滿意度，還關乎彈性。支付中斷或欺詐事件可能導致聲譽損害和監管問題，更不用說收入損失。Winteregg 表示，Vyntra 的軟體幫助銀行監控支付的彈性以避免中斷或停機，同時也保護交易免受欺詐和洗錢計劃的侵害。

「我們希望幫助銀行採取主動，」他解釋道。「我們為他們提供軟體套件 – 人工智慧欺詐預防、洗錢檢測和交易可觀察性 – 解決支付主管面臨的兩大問題：確保支付流程順暢且安全。」

近年來，社交工程攻擊大幅增加，犯罪分子利用人類信任和技術漏洞。Vyntra 正在這一戰線上，提供特定工具來檢測和預防各種類型的欺詐，包括授權推送支付（APP）詐騙和網路釣魚。

「詐騙是一種全球性疾病，」Winteregg 說。「我們都收到過那些聲稱來自銀行的訊息，敦促我們快速行動。客戶相信他們是在向可信來源匯款 – 有時甚至是向名人匯款。這種情況無處不在。」

「檢測此類詐騙很困難，因為從技術上講，是客戶發起了支付。挑戰在於擁有足夠強大的工具，像我們的工具，來檢測這一點並說服客戶他們正在做一些奇怪的事情。」

他認為客戶教育是故事的關鍵部分，合作也是如此。

「沒有一家銀行能單獨解決這個問題。通過社區評分共享欺詐活動數據，銀行可以共同變得更強大。這就是我們如何在全球範圍內預防欺詐，」他說。

在 Vyntra 內部，人工智慧是驅動力；這種智能從數十億筆交易中學習並不斷適應新威脅。Vyntra 副總監 Alexandre Guidou 表示，公司專注於最緊迫的金融犯罪類型：詐騙、帳戶接管和洗錢技術，如「螞蟻搬家」，即犯罪分子將大額資金分解為較小的存款以避免被發現。

「對於這些情境，我們採取主動方法，」Guidou 解釋道。「我們學習客戶的常規習慣並實時檢測可疑行為。人工智慧使我們能夠在客戶層面動態且持續地生成新的盡職調查層。」

「由於詐騙者快速演變，我們使用兩種方法來保持領先。首先，我們利用銀行最了解的 – 他們的客戶。我們從他們的行為中學習並與同行比較以評估風險。」

「其次，我們從市場中獲取第三方數據，如其他機構報告的可疑受益人，並協調這些信息以提升我們的欺詐檢測性能。這是關於將內部洞察與外部情報結合起來。」

Cuypers 認為，合作夥伴之間的安全數據共享將成為現代支付彈性的基石。「在跨境支付或匯款等領域，每個參與者都在執行類似的合規檢查，」他指出。「如果我們能夠重用 ISO 20022 標準的豐富性並沿著鏈條安全地傳遞經過驗證的數據，我們將為所有人節省大量麻煩和成本。合作將是必不可少的。」

這一願景與更廣泛的行業趨勢 FRAML 相符 – 欺詐和反洗錢系統融合為一個連貫框架。通過結合檢測能力並跨功能共享數據，銀行可以發現孤立團隊可能錯過的模式。

「銀行目前的挑戰是打破孤島，」Guidou 說。「在分析和運營層面，欺詐預防和合規需要相互學習。使用人工智慧，我們可以使這種合作無縫進行。」

Vyntra 的推出正值關鍵時刻。金融機構面臨來自監管機構和客戶的壓力，要求加強防禦而不影響用戶體驗。該公司已經為超過 60 個國家的 130 多家機構提供服務，由約 150 人的員工團隊支持，涵蓋 25 個國籍。

對 Winteregg 來說，這說明了問題已變得多麼普遍。

「每家銀行，無論在哪裡，都面臨著同樣的困境，」他說。「我們如何使支付快速、有彈性且安全？Vyntra 將這些世界結合在一起。」

「作為一家公司，我們正處於一段令人興奮旅程的開始。我們正在前進，帶來這種新的平衡方法，為風險、效率和支付信任創建一個單一管理點，一切都以消費者要求的速度進行。」

本文發表於《金融科技雜誌》第 37 期，第 14-15 頁

獨家報導：「人工智慧的平衡藝術」– Joel Winteregg、Antoine Cuypers 和 Alexandre Guidou，Vyntra 刊登於《金融科技雜誌》首次出現在 FF News | Fintech Finance。