2026財務成功計劃

又到了一年中的這個時候。當你忙於最後一刻的採購和規劃假期家庭晚餐菜單時,年度財務檢討不太可能浮現在你的腦海中。隨著年底臨近,財務檢討的時機往往與假期樂趣相衝突,此時更難抽出幾個小時來處理財務事宜。

專家表示,你不必在假期高峰期間匆忙進行分析。相反,你可以將任務分成較小的部分,並根據截止日期確定優先順序。Allay LLP 的特許專業會計師 Brian Quinlan 表示,首先要思考今年生活中的重大變化。「你的生活在婚姻、寶寶、完成學業方面發生了什麼變化——你的財務狀況又發生了什麼變化?」Quinlan 說。

年底前的關鍵稅務行動

加拿大稅務局的個人稅務年度與日曆年度一致。這意味著減少稅單和向大多數註冊帳戶供款的截止日期是12月31日,儘管一個值得注意的例外是 RRSP 供款截止日期,通常是次年3月初。

「在年底前你需要做什麼來確保獲得最佳稅務優惠或利用你能夠利用的稅收激勵措施?」Quinlan 說。「你一定不想在1月初才發現你錯過了什麼。」醫療帳單、慈善捐款、育兒費用或結算投資管理費用等都是可以在4月報稅季節為你節省幾元錢的例子,前提是付款日期標註為2025年。例如,在特定日曆年度內累積捐款越高,在報稅季節獲得的收益就越多。

另一個與日曆年度末相關的流行稅務策略是稅務虧損出售,即可以出售非註冊帳戶中的虧損投資以實現虧損,然後用於抵消資本收益,從而減少投資者應繳的稅款。

認證理財規劃師、New School of Finance 創辦人 Shannon Lee Simmons 表示,首次購房儲蓄帳戶的供款截止日期也與日曆年度一致,該帳戶允許每年供款8,000元並允許稅務扣除。然而,供款額度會結轉到次年。「任何有硬性截止日期的事項,你都應該在12月31日之前與你生活中的專業人士討論,」Simmons 說。「其他所有事情可能都可以等到新年。」

但認證理財規劃師 Jessica Moorhouse 表示,如果你在年底前抽不出時間也沒關係。「如果有一些你本可以獲得但沒有獲得的稅務抵免,不要為小事煩惱,」她說。「我們明年再試一次。」

一月份盤點你的財務狀況

一旦假期的瘋狂結束,新年來臨,你就可以花時間檢視你的財務狀況——包括你的預算、目標和淨資產。「一旦你完成了所有需要進行的交易,我們就會進入面向未來的模式,」Simmons 說。

她建議思考一下今年的收入可能會是什麼樣子。例如,你預期收入會穩定還是存在不確定性?「如果你覺得今年的經濟前景看起來有點不確定,或者你對收入感到緊張,那麼我會增加應急帳戶,」Simmons 建議。

如果在支付基本帳單和生活費用後還有剩餘資金,那就考慮更廣泛的優先事項。如果你有消費債務,優先償還它。或者如果你沒有應急帳戶,就開始建立一個,她說。

專注於可持續的長期財務規劃

Simmons 表示,如果你已經有了相當不錯的應急基金且沒有債務,那麼這筆錢就可以用於其他長期計劃,例如退休、償還抵押貸款或儲蓄頭期款。「但這是第三優先事項,」她說。「在我們開始處理那些更令人興奮的財務目標之前,我們要確保沒有消費債務,並且我們的應急儲備完好無損。」

然後,設定微時間表來追蹤實現目標的進度並保持現實。人們經常設定不合理的期望,例如永遠不外出吃午餐,或計劃每月向免稅儲蓄帳戶供款過高的金額。

「他們不可避免地會失敗,因為生活開銷很大,然後他們就放棄了整個計劃,」她說。「如果我們實事求是,從一開始就制定一個可持續的計劃,那麼失敗的可能性就會大大降低,堅持下去的效果會好得多,」Simmons 說。

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文章《規劃2026年的財務成功》首次發表於 MoneySense。