SoFi 將透過 Lightspark 技術和 UMA (Universal Money Address) 將跨境支付帶入 Bitcoin Lightning Network 基礎設施，承諾在發送前提供快速入帳和可見成本。其明確目標是減少國際匯款的摩擦，提高整個行業的透明度和時效性標準。
根據編輯分析師收集的數據和 2025 年 8 月 19 日更新的公開報告，在數位優先通道中觀察到的成本降低主要來自貨幣價差，而非僅來自路由費用。
在編輯團隊觀察的類似整合項目中，法幣轉換階段（上/下匯）和 AML/KYC 檢查常被證明是主要的運營瓶頸。行業分析師還注意到過去一年 Lightning 通道的容量和質量有所增加，不同地理通道間存在顯著差異。
- 摘要 – 變化內容：Lightning Network 上的匯款整合到 SoFi 應用程式中，授權前顯示匯率和費用。
- 時間：合作關係於 2025 年 8 月 19 日星期二宣布；預計 2025 年後期推出（整合階段進行中）。
- 適用對象：向國外匯款的 SoFi 用戶，收款人以當地貨幣入帳。
SoFi x Lightspark：已宣布內容
SoFi Technologies 已正式與 Lightspark 合作，透過 UMA (Universal Money Address) 直接從 SoFi 應用程式在 Lightning Network 上實現國際匯款。
支付將以 USD 開始，一旦轉帳完成，收款人將看到金額轉換為其當地貨幣。公告指出服務將於 2025 年推出，並強調匯率和費用將提前告知，以確保完全透明。
運作方式（簡述）
- 起始轉換：USD 金額轉換為 BTC 以通過 Lightning 網路路由支付。
- 鏈下路由：轉帳通過 Lightning 通道傳輸，減少延遲和擁塞。
- 目的地轉換：在流程結束時，資金重新轉換並以收款人的當地貨幣入帳。
- 透明度：確認前顯示匯率和費用。
這種架構結合了 Lightning 網路的速度和可擴展性，提供類似銀行的用戶體驗。在此背景下，加密技術的採用對終端用戶來說基本上是不可見的。
時間表、覆蓋範圍和目前所知內容
該服務正處於整合階段，計劃於 2025 年後期推出。值得注意的是，目前 SoFi 尚未分享關於初始通道（服務國家）、交易限額或費用結構的信息。這些元素對於衡量其競爭力至關重要，還有法幣上/下匯的可用性和不同貨幣 Lightning 通道的流動性。
實際成本可能是多少：數字、情境和比較
根據世界銀行 – 全球匯款價格，發送 200 USD 的全球平均成本約為 6%，仍遠高於聯合國 3% 的目標。數位優先解決方案可以減少時間和成本；然而，支付的總額主要取決於匯率價差、提供商費用和網路費用。
- 保守假設情境：對於 200 USD，以 3% 價差和 0.1% 網路費用計算，總成本約為 6.2 USD（約 3.1%）。
- 積極假設情境：以 1.5% 價差和 0.1% 網路費用計算，成本將降低到約 3.2 USD（約 1.6%）。
這些例子顯示 Lightning 網路如何控制路由成本，而關鍵變數仍是所應用的匯率。
在時效方面，Lightning 允許幾乎即時確認；任何延遲可能發生在法幣上/下匯轉換階段和 AML/KYC 檢查中。一個有趣的方面是路徑的可預測性，這取決於通道的質量。
預期優勢和運營限制
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對市場和競爭的影響
像 SoFi 這樣擁有大量用戶基礎的參與者進入市場，可能會加速 Lightning Network 在國際匯款中的採用，促使其他運營商考慮銀行電路和加密基礎設施之間的混合策略。在這種情況下，成功還將取決於本地合作夥伴關係、上/下匯的穩固性，以及與傳統提供商相比的定價政策。
用戶體驗：SoFi 會員將看到什麼
- 直接在應用程式中輸入 USD 金額。
- 提前顯示匯率、費用和收款人的淨額。
- 發送資金，以當地貨幣入帳到收款人帳戶。
流程類似於傳統的國外轉帳，但時間可能減少到分鐘級別，並具有更高的成本可預測性。應注意，任何檢查可能會引入特定延遲。
分析：速度和節省是肯定的，但有注意事項
Lightning 和 UMA 的結合可能在成本和時間方面提供明顯優勢，相較於傳統解決方案，特別是在數位友好通道上。然而，實際節省將取決於轉換價差、通道的流動性、合規檢查，以及目標市場的銀行協議。全面評估可以通過公開費用和明確的地理覆蓋地圖來實現。
快速問答
- 費用是多少？ 關於費用的詳細信息尚未公布。Lightning Network 網路費用的降低有助於控制最終成本，這將取決於應用的價差和費用。
- 轉帳需要多長時間？ Lightning 上的路由幾乎是即時的；然而，整體時間可能受到法幣上/下匯和 AML/KYC 檢查的影響。
- 支持哪些國家？ 初始國家將稍後宣布，基於本地合作夥伴和法規。
- 每筆交易有限制嗎？ 目前尚未披露；可能根據用戶資料和市場而有所不同。
- 是否需要使用 Bitcoin？ 用戶以法幣操作；轉換為 BTC 發生在基礎設施層面，終端用戶無需額外步驟。
- 安全性和合規性？ 識別和監控交易的流程仍在運作，注重流動性和支付的正確路由。
結論
透過整合 Lightspark 和 UMA，SoFi 準備在主流應用程式中通過 Lightning Network 進行國際匯款，專注於速度、透明度和低成本。
如果定價模式和地理覆蓋範圍在 2025 年得到確認，該倡議可能成為跨境支付的參考，促進整個價值鏈中更高效的解決方案。
資料來源和見解
來源：https://en.cryptonomist.ch/2025/08/20/sofi-integrates-lightspark-and-the-uma-instant-remittances-on-bitcoin-lightning-network-launch-in-2025-and-transparent-fees/
