台灣多間銀行試辦「加密貨幣保管」被擋！金管會以警示戶太多打回票

本月傳出消息，台灣包括民營、純網銀在內的數家銀行，已與合作的虛擬資產服務商（VASP）談妥合作方案，卻在向金管會遞件申請虛擬資產保管業務時遭到「打回票」，原因是警示帳戶數量過高。金管會要求銀行需大幅降低警示戶水位，才能正式遞件申請。 （前情提要：胖企鵝推出 Visa 卡「Pengu Card」最高 12% 回饋，Pudgy Penguins 開始搶銀行的生意 ） （背景補充：英國選定匯豐銀行 Orion 發行鏈上國債， 2.5 兆英鎊市場啟動區塊鏈試驗 ）   據工商時報報導，包括民營銀行和純網銀在內的數家金融機構，近一年來已與合作的 VASP 業者完成洽談，原本準備向金管會遞件申請虛擬資產保管業務試辦，卻接連遭到拒絕。 金管會給出的理由是「警示帳戶數量太多」。監管機關要求這些銀行必須先大幅降低警示戶水位，申請才有機會成功。 目前僅四家銀行獲准試辦 截至目前，金管會已核准聯邦銀行、凱基銀行、中國信託三家銀行正式試辦虛擬資產保管業務，國泰世華銀行也已獲准加入，首波聚焦比特幣（BTC）與以太幣（ETH）兩大主流資產。 其中，凱基銀行於 2026 年 2 月 5 日率先宣布開辦，成為業界焦點。凱基攜手五家 VASP 業者，Atrix 跨鏈、BitoPro 幣託、HOYA BIT 禾亞、XREX 鏈科、ZONE Wallet 拓荒，展開合作，五家平台將部分虛擬資產轉存至凱基設置的冷錢包保管。 凱基的保管架構採用全離線冷錢包技術，結合 HSM（硬體安全模組）為基礎的冷儲存裝置，確保資產在物理與網路層面皆處於隔離狀態。此外，凱基更成為國內虛擬資產保管銀行中首家完成投保的金融機構，率先引進國際保險機制。 凱基銀行總經理林素真強調，將以「穩健、安全、合規」為核心原則推動虛擬資產保管業務。 三家已核准銀行的最高加密資產曝險合計約 2,000 萬美元（近新台幣 18 億元），試辦期為六個月，期間需向金管會提交完整的營運報告，涵蓋內控、洗錢防制及客訴處理等面向。 遠銀扛下 97% 金流 遠銀在 2025 年 10 月公開表示，該行負責全台高達 97% 的虛擬資產交易金流，是台灣虛擬資產出入金的絕對主力銀行。在虛擬資產「法幣信託」市場中，遠銀的市占率更是遙遙領先。即便坐擁如此龐大的幣圈金流服務量，遠銀迄今仍未踏入虛擬資產保管業務試辦之列。 我們能猜測其中的結構性矛盾，因為詐騙集團偏好利用虛擬貨幣進行洗錢與詐騙，銀行在幣圈的業務量越大，被詐團利用開設人頭帳戶的風險就越高，警示帳戶數量自然越難壓低。換言之，越積極服務加密產業的銀行，反而越難滿足金管會設下的「警示戶門檻」。 警示帳戶 15 萬戶高峰後首見負成長 根據金管會統計，國內銀行的警示帳戶數從 2022 年初的 6.6 萬戶，一路飆升至 2024 年初的 15 萬戶，兩年間翻了超過一倍，2024 年全年更是暴增逾 3 萬戶，創下歷史紀錄。 不過，隨著金管會自 2025 年 1 月起實施「月月控管」機制，銀行警示戶占比若超過該行存款戶占比，或新增數超過同業平均，即被列入觀察名單，警示帳戶的增長終於獲得控制。 2025 年 9 月，警示帳戶數首度出現負成長，金管會主委彭金隆將此歸功於各銀行導入 AI 打詐模型的成效。然而，AI 過度敏感也引發新問題。大量薪轉戶、學費及房貸轉帳遭誤鎖，民怨不斷升高。 金管會為此提出四大改善方向：優化 AI 模型精準度、設置 24 小時解鎖專線、導入風險分級模式，以及透過銀行公會共享案例形成跨行聯防。 台灣虛擬資產監管的下一步 目前，台灣《虛擬資產服務法》草案已送行政院審議，預計 2026 年底前完成立法。屆時，包括穩定幣發行、VASP 業者規範、銀行虛擬資產業務等，都將有更明確的法律依據。 在專法尚未上路的過渡期，金管會以「試辦計畫」方式逐步開放銀行參與，但「警示戶門檻」的設定，卻讓部分積極擁抱加密產業的銀行陷入兩難。是要縮減幣圈金流服務以壓低警示戶，還是繼續深耕市場但被排除在新業務之外？ 這道難題的答案，或許要等到專法正式上路、監管框架更加完善後，才能真正解開。 相關報導 丹麥最大銀行Danske Bank開放投資比特幣與以太幣ETP，結束八年加密禁令 MrBeast 收購 Z 世代銀行 App「Step」，頂級創作者跨足金融科技 〈台灣多間銀行試辦「加密貨幣保管」被擋！金管會以警示戶太多打回票〉這篇文章最早發佈於動區BlockTempo《動區動趨-最具影響力的區塊鏈新聞媒體》。