Coinbase CLO 致財政部：以 AI 和區塊鏈現代化反洗錢措施

2025年10月20日，Coinbase首席法務官Paul Grewal在X上敦促美國政府使用區塊鏈打擊加密貨幣相關犯罪。「當壞人在金融犯罪方面創新時，好人需要創新來跟上步伐，」Grewal說。他分享了一封代表Coinbase撰寫的公開信，為政府提供了應對加密貨幣犯罪的建議。

Grewal的訊息 

Paul Grewal於10月17日向美國財政部發布了這封信。他在10月20日分享了該信的連結，結束了一個X帖子串。在X帖子中，Grewal向美國財政部提出了四項建議。他敦促美國政府：

• 促進負責任地使用AI來改善《銀行保密法》下公司的AML合規。這包括交易監控和可疑活動報告。法規應專注於治理和結果，並擺脫一刀切的模式。
• 創建指導方針，定義API驅動的AML合規技術將如何被監管。該指導方針應包括可接受的使用案例、數據隱私要求和互操作性標準。
• 修改《銀行保密法》，將零知識證明和去中心化身份識別作為客戶身份識別實踐的一部分。
• 創建明確認可並激勵使用基於區塊鏈的分析方法作為更有效的AML合規工具的指導方針。

在這些建議的介紹中，Grewal強調「好人」（美國財政部和國會）應該像「壞人」一樣具有創新性，並可以遵循Grewal的建議來「強調[這一]現實」。

Coinbase信件中有什麼？

在這封40頁的信中，Grewal感謝美國財政部提供機會，讓他提出一些打擊與數位資產相關犯罪的解決方案。

在執行摘要中，Grewal指出，財政部的評論請求來臨之際，洗錢計劃已變得非常複雜。先進技術允許犯罪交易以高速度和大量進行。

為了對抗這一點，Grewal提議使用區塊鏈和其他創新解決方案來檢測非法活動，並使2020年《反洗錢法》和《銀行保密法》現代化。現代化意味著刪除冗餘和過時的條款。

這封信對財政部請求的每個主題都提供了建議。

關於應用程式介面（APIs）的使用，Grewal寫道，財政部應通過監管促進APIs的採用。這將幫助金融機構使用它們來維持AML/CFT規範。財政部需要在《銀行保密法》下發布指導。APIs將允許機構及時從各種區塊鏈和分析平台獲取數據。API監管應解決缺乏標準化和數據質量問題等問題。

另一個主題是人工智能的使用。根據Grewal的說法，財政部應在AML合規中採用負責任的AI使用。他相信這將徹底改變執法機構和機構打擊非法活動的方式。他相信AI將減少誤報，實現規模化的實時處理，並釋放用於更高風險活動所需的資源。

至於數位身份識別，Grewal主張更新指導方針，確保去中心化身份識別和零知識證明被納入批准的身份驗證過程（「特別是通過修改金融犯罪執法網絡法規或發布指導，授權這些形式的數位身份識別作為可接受的非文件驗證形式」）。新的指導方針應允許身份生態系統的互操作性和身份識別數據的重用。Grewal強調，現有《銀行保密法》的客戶身份識別政策已過時且危險。Grewal建議允許某些形式的非文件驗證。

在區塊鏈技術部分，Grewal呼籲財政部明確認可並激勵使用鏈上數據，因為這將改善AML/CFT合規實踐。這將需要修改《銀行保密法》。Grewal強調，通過原生技術促進區塊鏈AML合規將使合規更加準確、高效，並保護用戶數據。

信的其餘部分專門回答財政部「關於檢測涉及數位資產的非法活動的創新方法的評論請求」中的具體問題。它概述了風險、當前規則中的低效率和其他具體問題。

早些時候，Paul Grewal在揭露「扼殺點2.0行動」方面是一個重要人物，這是FinCEN迫使銀行拒絕為使用加密貨幣的客戶提供服務的努力。Grewal使用FOIA獲取包含此類行動證據的文件。最終，「扼殺點2.0行動」在川普政府下被叫停。