المستشار القانوني الرئيسي لـ Coinbase للخزينة: تحديث مكافحة غسل الأموال باستخدام الذكاء الاصطناعي وبلوكتشين

في 20 أكتوبر 2025، دعا بول غريوال، المسؤول القانوني الرئيسي في كوينبيس، عبر X الحكومة الأمريكية إلى مكافحة الجرائم المتعلقة بالعملات الرقمية باستخدام البلوكشين. وقال غريوال: "عندما يبتكر الأشرار في الجرائم المالية، يحتاج الأخيار إلى الابتكار لمواكبتهم". وشارك رسالة مفتوحة كتبها نيابة عن كوينبيس، مقدماً للحكومة توصيات حول التعامل مع جرائم العملات الرقمية.

رسالة غريوال 

أصدر بول غريوال الرسالة إلى وزارة الخزانة الأمريكية في 17 أكتوبر. وشارك الرابط إليها في 20 أكتوبر، مختتماً سلسلة على X. في منشورات X، قدم غريوال أربع توصيات لوزارة الخزانة الأمريكية. وحث الحكومة الأمريكية على:

• تسهيل الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي لتحسين الامتثال لمكافحة غسل الأموال من قبل الشركات بموجب قانون سرية المصارف. ويشمل ذلك مراقبة المعاملات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة. يجب أن تركز اللوائح على الحوكمة والنتائج والابتعاد عن نموذج المقاس الواحد الذي يناسب الجميع.
• إنشاء إرشادات ستحدد طريقة تنظيم تقنيات الامتثال لمكافحة غسل الأموال القائمة على واجهة برمجة تطبيقات جديدة. يجب أن تتضمن الإرشادات حالات الاستخدام المقبولة، ومتطلبات خصوصية البيانات، ومعايير قابلية التشغيل البيني.
• تعديل قانون سرية المصارف لاستخدام برهان المعرفة الصفرية والتعريف اللامركزي كجزء من ممارسات تحديد هوية العملاء.
• إنشاء إرشادات من شأنها أن تعترف صراحة وتحفز استخدام الطرق القائمة على البلوكشين للتحليل كأداة أكثر فعالية للامتثال لمكافحة غسل الأموال.

في مقدمة هذه التوصيات، أكد غريوال أن "الأخيار" (وزارة الخزانة الأمريكية والكونغرس) يجب أن يكونوا مبتكرين مثل "الأشرار" ويمكنهم اتباع توصيات غريوال "للتأكيد على [هذا] الواقع".

ماذا في رسالة كوينبيس؟

في رسالة من 40 صفحة، شكر غريوال وزارة الخزانة الأمريكية على فرصة اقتراح بعض الحلول لمكافحة الجرائم المرتبطة بالأصول الرقمية.

في ملخص تنفيذي، لاحظ غريوال أن طلب وزارة الخزانة للتعليقات جاء في وقت أصبحت فيه مخططات غسل الأموال متطورة للغاية. تسمح التقنيات المتقدمة للمعاملات الإجرامية بالتحرك بسرعة عالية وبأحجام كبيرة.

لمكافحة ذلك، اقترح غريوال استخدام البلوكشين وحلول مبتكرة أخرى للكشف عن الأنشطة غير المشروعة وتحديث قانون مكافحة غسل الأموال لعام 2020 وقانون سرية المصارف. يتضمن التحديث حذف الأحكام الزائدة والقديمة.

تقدم الرسالة توصيات حول كل موضوع من مواضيع طلبات وزارة الخزانة.

فيما يتعلق باستخدام واجهات برمجة التطبيقات (APIs)، كتب غريوال أنه ينبغي على وزارة الخزانة تسهيل اعتماد واجهات برمجة التطبيقات من خلال التنظيم. سيساعد ذلك المؤسسات المالية على استخدامها للحفاظ على معايير مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. تحتاج وزارة الخزانة إلى إصدار إرشادات بموجب قانون سرية المصارف. ستسمح واجهات برمجة التطبيقات للمؤسسات بالحصول على بيانات من مختلف البلوكشين ومنصات التحليلات في الوقت المناسب. يجب أن تعالج لوائح واجهة برمجة التطبيقات مشاكل مثل نقص التوحيد القياسي ومشاكل جودة البيانات.

موضوع آخر هو استخدام الذكاء الاصطناعي. وفقًا لغريوال، يجب على وزارة الخزانة تبني الاستخدام المسؤول للذكاء الاصطناعي في الامتثال لمكافحة غسل الأموال. يعتقد أنه سيحدث ثورة في طريقة مكافحة إنفاذ القانون والمؤسسات للأنشطة غير المشروعة. يعتقد أن الذكاء الاصطناعي سيقلل من النتائج الإيجابية الكاذبة، ويمكّن من المعالجة في الوقت الفعلي على نطاق واسع، ويحرر الموارد اللازمة للأنشطة ذات المخاطر العالية.

أما بالنسبة للتعريف الرقمي، فقد دعا غريوال إلى تحديث المبادئ التوجيهية لضمان تضمين التعريف اللامركزي وبرهان المعرفة الصفرية في عملية التحقق من الهوية المعتمدة ("على وجه التحديد من خلال تعديل لوائح شبكة إنفاذ الجرائم المالية أو إصدار إرشادات تسمح بهذه الأشكال من التعريف الرقمي كشكل مقبول من التحقق غير الوثائقي"). يجب أن تسمح الإرشادات الجديدة بقابلية التشغيل البيني لأنظمة الهوية وإعادة استخدام بيانات التعريف. أكد غريوال أن سياسة تحديد هوية العملاء الحالية في قانون سرية المصارف قديمة وخطيرة. يوصي غريوال بالسماح ببعض أشكال التحقق غير الوثائقي.

في قسم تكنولوجيا البلوكشين، دعا غريوال وزارة الخزانة إلى الاعتراف صراحة وتحفيز استخدام بيانات على السلسلة، حيث من شأنه تحسين ممارسات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. سيتطلب ذلك تعديل قانون سرية المصارف. شدد غريوال على أن تسهيل امتثال البلوكشين لمكافحة غسل الأموال عبر التقنيات المحلية سيجعل الامتثال أكثر دقة وكفاءة وحماية لبيانات المستخدم.

بقية الرسالة مخصصة للإجابة على أسئلة محددة من "طلب التعليق على الطرق المبتكرة للكشف عن الأنشطة غير المشروعة التي تنطوي على الأصول الرقمية" الصادر عن وزارة الخزانة. وتحدد المخاطر وأوجه القصور في القواعد الحالية ومشاكل محددة أخرى.

في وقت سابق، كان بول غريوال شخصية بارزة في تسليط الضوء على عملية تشوك بوينت 2.0، وهي جهد من قبل FinCEN لإجبار البنوك على رفض الخدمات للعملاء الذين يستخدمون العملات الرقمية. استخدم غريوال قانون حرية المعلومات للحصول على وثائق تحتوي على أدلة على مثل هذه الإجراءات. في النهاية، تم إيقاف عملية تشوك بوينت 2.0 تحت إدارة ترامب.