كوينبيس تسوي غرامة قدرها 24.7 مليون دولار مع أيرلندا بسبب إخفاقات مراقبة المعاملات

هذا يمثل أول إجراء تنفيذي لأيرلندا ضد شركة تشفير ويمثل واحدة من أكبر العقوبات التي أصدرها المنظم المالي الأيرلندي على الإطلاق.

حجم المشكلة

كان نظام مراقبة المعاملات في Coinbase Europe يعاني من عيوب خطيرة تركت أكثر من 30 مليون معاملة دون مراقبة خلال فترة 12 شهرًا. بلغت قيمة هذه المعاملات أكثر من 176 مليار يورو (202 مليار دولار)، وهو ما يمثل حوالي 31٪ من جميع أنشطة الشركة الأوروبية خلال ذلك الوقت.

أعلن البنك المركزي الأيرلندي عن التسوية في 6 نوفمبر 2025. تم تحديد العقوبة الأصلية بمبلغ 30.66 مليون يورو، لكن Coinbase حصلت على خصم بنسبة 30٪ للاعتراف بالانتهاكات والتعاون مع المنظمين.

وفقًا لاتفاقية التسوية، اعترفت Coinbase Europe بثلاثة إخفاقات رئيسية: عدم مراقبة أكثر من 30.4 مليون معاملة بشكل صحيح، وعدم وجود ضوابط داخلية كافية لمنع غسيل الأموال وتمويل الإرهاب، وعدم إجراء مراقبة إضافية على 184,790 معاملة محددة.

ما الذي حدث بشكل خاطئ

نشأت المشكلات من أخطاء في الترميز في نظام مراقبة المعاملات (TMS) الخاص بـ Coinbase. تم تصميم هذا البرنامج لتحليل المعاملات المالية وتحديد الأنماط المشبوهة التي تحتاج فرق الامتثال إلى التحقيق فيها.

بنت Coinbase 21 "سيناريو" مختلفًا للمراقبة لاكتشاف العلامات الحمراء المحتملة. ومع ذلك، تسببت ثلاثة أخطاء في الترميز في فقدان خمسة من هذه السيناريوهات الـ 21 لبعض المعاملات. تجاهل النظام عناوين العملات المشفرة التي كانت مفصولة بأحرف خاصة.

المصدر: centralbank.ie

لم تؤثر هذه الأخطاء على سيناريوهات المراقبة الـ 16 الأخرى أو ضوابط الامتثال الأخرى لـ Coinbase. اكتشفت الشركة الأخطاء من خلال اختباراتها الداخلية وأصلحتها بحلول نهاية أبريل 2022. ومع ذلك، استغرقت مراجعة جميع المعاملات المتأثرة وقتًا أطول بكثير - ما يقرب من ثلاث سنوات لإكمالها، مع مراجعة المعاملات النهائية في مارس 2025.

مخاوف بشأن النشاط الإجرامي

بعد إصلاح أخطاء الترميز، أعادت Coinbase معالجة جميع المعاملات المتأثرة من خلال نظام المراقبة المصحح. من بين ما يقرب من 97 مليون معاملة تشفير تمت معالجتها خلال هذه الفترة، احتاج حوالي 184,790 إلى مزيد من التحقيق.

من هذه المراجعة، قدمت Coinbase ما يقرب من 2,700 تقرير معاملات مشبوهة إلى السلطات الأيرلندية. غطت هذه التقارير معاملات بقيمة حوالي 13 مليون يورو وتضمنت شكوكًا حول جرائم خطيرة مثل غسيل الأموال والاحتيال والاتجار بالمخدرات والهجمات الإلكترونية باستخدام برامج الفدية واستغلال الأطفال جنسيًا.

من المهم ملاحظة أن تقديم هذه التقارير لا يؤكد حدوث نشاط إجرامي بالفعل. يجب على الشركات تقديم تقارير المعاملات المشبوهة كلما اشتبهت أو كان لديها أسباب معقولة للاشتباه في نشاط غير قانوني، حتى بدون دليل.

أكد كولم كينكيد، نائب المحافظ لحماية المستهلك والمستثمر في البنك المركزي الأيرلندي، على خطورة الوضع. وأوضح أن وكالات إنفاذ القانون تعتمد على المؤسسات المالية التي لديها أنظمة مناسبة لمراقبة المعاملات والإبلاغ عن الشكوك. عندما تفشل هذه الأنظمة، يحصل المجرمون على فرص لتجنب الكشف عنهم.

نمط من مشاكل الامتثال

هذه ليست مشكلة الامتثال الرئيسية الأولى لـ Coinbase. ترتبط القضية الأيرلندية بقضايا مماثلة واجهتها الشركة في الولايات المتحدة. كانت الوحدة الأوروبية قد استعانت بمصادر خارجية لمراقبة معاملاتها إلى Coinbase Inc.، الشركة الأم الأمريكية، التي كانت تعاني من مشاكلها التنظيمية الخاصة.

في يناير 2023، أمرت إدارة الخدمات المالية في نيويورك Coinbase بدفع 50 مليون دولار بسبب إخفاقات الامتثال. تطلبت تلك التسوية أيضًا من الشركة استثمار 50 مليون دولار أخرى لتحسين برنامج الامتثال الخاص بها. وجد منظمو نيويورك أن أنظمة Coinbase لم تتمكن من مواكبة النمو السريع للشركة، مما أدى إلى تراكم أكثر من 100,000 تنبيه معاملات لم تتم مراجعتها.

المضي قدمًا

تقول Coinbase إنها اتخذت خطوات مهمة لمنع حدوث مشاكل مماثلة في المستقبل. عززت الشركة إجراءات الاختبار الخاصة بنظام مراقبة المعاملات، خاصة قبل إجراء أي تغييرات في الكود. كما عززت الإشراف على عملياتها الفنية وتواصل بناء سيناريوهات جديدة للكشف عن النشاط الإجرامي المتطور.

في منشور مدونة ردًا على التسوية، أكدت Coinbase التزامها بالامتثال. وذكرت الشركة أنها تدرك أهمية إجراءات مكافحة غسيل الأموال الفعالة وتأخذ التزاماتها التنظيمية على محمل الجد.

لا تزال التسوية بحاجة إلى تأكيد من المحكمة العليا الأيرلندية قبل أن تدخل حيز التنفيذ. هذا إجراء قياسي للإجراءات التنفيذية بموجب القانون الأيرلندي.

من المثير للاهتمام أن Coinbase كانت قد نقلت بالفعل قاعدتها التنظيمية الأوروبية الرئيسية من أيرلندا إلى لوكسمبورغ في يونيو 2025. تحمل الشركة الآن ترخيصًا بموجب نظام أسواق الأصول المشفرة الأوروبية (MiCA)، مما يسمح لها بخدمة ما يقرب من 450 مليون أوروبي بموجب لوائح موحدة. تشير التقارير إلى أن Coinbase واجهت احتكاكًا مع البنك المركزي الأيرلندي، على الرغم من أن الشركة ذكرت أسبابًا متعددة للانتقال، بما في ذلك الإطار القانوني الناضج في لوكسمبورغ لمجالات مثل النظام البيئي للرموز.

الصورة الأكبر

يرسل هذا الإجراء التنفيذي رسالة واضحة إلى صناعة العملات المشفرة حول التوقعات التنظيمية. أشار نائب المحافظ الأيرلندي كينكيد إلى أن العملة المشفرة لها ميزات محددة - بما في ذلك قدرات إخفاء الهوية وطبيعتها العابرة للحدود - تجعلها جذابة بشكل خاص للمجرمين. هذا يجعل أنظمة المراقبة القوية مهمة بشكل خاص لشركات التشفير.

استند حساب الغرامة إلى متوسط الإيرادات السنوية لـ Coinbase Europe بين عامي 2021 و 2024، والتي بلغت حوالي 417 مليون يورو (480 مليون دولار). يمثل هذا الإجراء التنفيذي رقم 162 للبنك المركزي الأيرلندي حتى الآن، مما يرفع إجمالي غرامات المنظم إلى أكثر من 428 مليون يورو.

للسياق، تحتل هذه العقوبة المرتبة الرابعة كأكبر غرامة مالية فرضها المنظم المالي الأيرلندي على الإطلاق وتضع سابقة لكيفية تعامل أيرلندا مع انتهاكات قطاع التشفير في المستقبل.

سد فجوة الامتثال

تسلط تسوية Coinbase الضوء على تحدٍ حاسم يواجه صناعة العملات المشفرة: تحقيق التوازن بين النمو السريع والامتثال التنظيمي. مع توسع منصات تبادل العملات المشفرة عالميًا، يجب أن تواكب أنظمة الامتثال الخاصة بها أحجام المعاملات وتطور التكتيكات الإجرامية.

بالنسبة لمستخدمي Coinbase، لا تؤثر هذه التسوية على أرصدة محافظهم أو قدرتهم على التداول. تضمنت المشكلات أنظمة المراقبة الداخلية، وليس أمن أموال العملاء أو نزاهة المعاملات نفسها. ومع ذلك، تثير القضية أسئلة مهمة حول البنية التحتية للامتثال حيث تسعى شركات التشفير إلى تحقيق شرعية تنظيمية أكبر في جميع أنحاء العالم.