Directeur juridique de Coinbase au Trésor : moderniser la LBA avec l'IA et la blockchain

Le 20 octobre 2025, Paul Grewal, directeur juridique de Coinbase, s'est exprimé sur X pour exhorter le gouvernement américain à lutter contre les crimes liés aux cryptomonnaies en utilisant la blockchain. "Quand les méchants innovent dans la criminalité financière, les gentils ont besoin d'innovation pour suivre le rythme", a déclaré Grewal. Il a partagé une lettre ouverte qu'il a rédigée au nom de Coinbase, fournissant au gouvernement des recommandations sur l'approche de la criminalité liée aux cryptomonnaies.

Le message de Grewal 

Paul Grewal a publié la lettre au Trésor américain le 17 octobre. Il a partagé le lien le 20 octobre, concluant un fil de discussion sur X. Dans ses publications sur X, Grewal a fait quatre recommandations au Trésor américain. Il a exhorté le gouvernement américain à :

• Faciliter l'utilisation responsable de l'IA pour améliorer la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent par les entreprises soumises au Bank Secrecy Act. Cela comprend la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes. Les réglementations devraient se concentrer sur la gouvernance et les résultats et s'éloigner du modèle unique.
• Créer des directives qui définiront la manière dont les technologies de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent pilotées par l'API seront réglementées. Les directives devraient inclure les cas d'utilisation acceptables, les exigences en matière de confidentialité des données et les normes d'interopérabilité.
• Modifier le Bank Secrecy Act pour utiliser les preuves à divulgation nulle de connaissance et l'identification décentralisée dans le cadre des pratiques d'identification des clients.
• Créer des directives qui reconnaîtraient explicitement et encourageraient l'utilisation de méthodes basées sur la blockchain pour l'analyse en tant qu'outil de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent plus efficace.

Dans une introduction à ces recommandations, Grewal a souligné que les "gentils" (le Trésor américain et le Congrès) devraient être aussi innovants que les "méchants" et peuvent suivre les recommandations de Grewal pour "souligner [cette] réalité".

Que contient la lettre de Coinbase ?

Dans une lettre de 40 pages, Grewal a remercié le Trésor américain pour l'opportunité de proposer des solutions pour lutter contre la criminalité associée aux actifs numériques.

Dans un résumé exécutif, Grewal a noté que la demande de commentaires du Trésor est intervenue à un moment où les systèmes de blanchiment d'argent étaient devenus très sophistiqués. Les technologies avancées permettent aux transactions criminelles de se déplacer à grande vitesse et en grands volumes.

Pour lutter contre cela, Grewal a proposé d'utiliser la blockchain et d'autres solutions innovantes pour détecter les activités illicites et moderniser l'Anti-Money Laundering Act de 2020 et le Bank Secrecy Act. La modernisation implique la suppression des dispositions redondantes et obsolètes.

La lettre donne des recommandations sur chacun des sujets des demandes du Trésor.

Concernant l'utilisation des interfaces de programmation d'applications (API), Grewal a écrit que le Trésor devrait faciliter l'adoption des API par la réglementation. Cela aiderait les institutions financières à les utiliser pour maintenir les normes de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Le Trésor doit émettre des directives en vertu du Bank Secrecy Act. Les API permettront aux institutions d'obtenir des données de diverses blockchains et plateformes d'analyse en temps opportun. La réglementation des API devrait aborder des problèmes tels que le manque de standardisation et les problèmes de qualité des données.

Un autre sujet est l'utilisation de l'intelligence artificielle. Selon Grewal, le Trésor devrait adopter une utilisation responsable de l'IA dans la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent. Il croit que cela révolutionnera la façon dont les forces de l'ordre et les institutions luttent contre les activités illicites. Il croit que l'IA réduira les faux positifs, permettra un traitement en temps réel à grande échelle et libérera des ressources nécessaires pour les activités à plus haut risque.

En ce qui concerne l'identification numérique, Grewal a plaidé pour la mise à jour des directives afin de garantir que l'identification décentralisée et les preuves à divulgation nulle de connaissance soient incluses dans le processus de vérification d'identité approuvé ("spécifiquement en modifiant les réglementations du Financial Crimes Enforcement Network ou en émettant des directives qui autorisent ces formes d'identification numérique comme une forme acceptable de vérification non documentaire"). Les nouvelles directives devraient permettre l'interopérabilité des écosystèmes d'identité et la réutilisation des données d'identification. Grewal a souligné que la politique d'identification des clients du Bank Secrecy Act existante est obsolète et dangereuse. Grewal recommande d'autoriser certaines formes de vérification non documentaire.

Dans la section Technologie Blockchain, Grewal a appelé le Trésor à reconnaître explicitement et à encourager l'utilisation des données on-chain, car cela améliorerait les pratiques de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. Cela nécessitera de modifier le Bank Secrecy Act. Grewal a souligné que faciliter la conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent via des technologies natives rendra la conformité plus précise, efficace et protectrice des données des utilisateurs.

Le reste de la lettre est consacré à répondre aux questions spécifiques de la "Demande de commentaires sur les méthodes innovantes pour détecter les activités illicites impliquant des actifs numériques" du Trésor. Elle décrit les risques, les inefficacités des règles actuelles et d'autres problèmes spécifiques.

Auparavant, Paul Grewal était une figure importante dans la mise en lumière de l'Opération Choke Point 2.0, un effort du FinCEN pour forcer les banques à refuser des services aux clients utilisant des cryptomonnaies. Grewal a utilisé la FOIA pour acquérir des documents contenant des preuves de telles actions. Finalement, l'Opération Choke Point 2.0 a été interrompue sous l'administration Trump.