EXCLUSIF : « Décollage à la Barbade » – Marilyn Brathwaite et Jonathan Brathwaite, Payment Spayce dans 'The Fintech Magazine'

Alors que l'île des Caraïbes trace une voie en temps réel, Payment Spayce regarde déjà vers la prochaine frontière

Lorsque le nom Payment Spayce a commencé à circuler, les observateurs auraient pu s'attendre à une sorte d'expérience de technologie spatiale. La réalité est bien plus ancrée, mais tout aussi tournée vers l'avenir.

Récemment rebaptisé, ce fournisseur américain de services de paiement s'ancre dans l'écosystème fintech émergent des Caraïbes au moment même où les étoiles réglementaires, infrastructurelles et réputationnelles de l'île commencent à s'aligner. Car la Barbade, longtemps connue pour ses plages de carte postale et son secteur bancaire conservateur, devient discrètement l'un des bancs d'essai fintech les plus intrigants de la région.

La Banque centrale de la Barbade et la Commission des services financiers (FSC) ont passé les cinq dernières années à moderniser méthodiquement leurs cadres de surveillance, à séparer les fonctions réglementaires du gouvernement et à ouvrir des voies aux innovateurs numériques grâce à un régime de bac à sable lancé pour la première fois en 2018.

C'est une évolution mesurée et délibérée – qui reflète à la fois les leçons apprises et les ambitions renouvelées. Le dernier rapport annuel de la FSC, intitulé de façon significative "Naviguer dans le changement : Une odyssée réglementaire", signale une position plus confiante : indépendante, tournée vers l'avenir et de plus en plus ouverte à la collaboration avec des innovateurs privés comme Payment Spayce.

Du fardeau de la conformité à l'avantage de la conformité. Dans la fintech, le timing est tout, et Payment Spayce est prêt à profiter d'un moment où les fondations institutionnelles de la Barbade rattrapent son appétit entrepreneurial. Le retrait de l'île de la liste des juridictions sous surveillance accrue du Groupe d'action financière (GAFI) a marqué un tournant en 2024, restaurant la confiance internationale et offrant aux entreprises locales une voie plus claire pour s'engager avec des partenaires mondiaux.

Parallèlement, le partenariat de la Banque centrale avec le fournisseur mondial de technologie financière Montran pour livrer BiMPay, une plateforme nationale de paiements instantanés capable de transactions en moins de 10 secondes, prépare le terrain pour une économie peu liquide d'ici 2026. Et en septembre de cette année, la Banque centrale a émis un nouveau cadre réglementaire pour les fournisseurs de services de paiement. Au sein de cet écosystème, Payment Spayce estime se distinguer par sa discipline réglementaire et son modèle de croissance organique.

"Nous avons construit notre stack en interne pendant 20 ans, sans financement de capital-risque ou de private equity", explique Jonathan Brathwaite, directeur juridique de la société mère de Payment Spayce, Spayce Technologies Inc. "Cela nous donne de l'agilité – notre portefeuille, notre passerelle et notre infrastructure de cartes ont tous été conçus en tenant compte de la conformité, depuis le début. À mesure que les réglementations évoluent, nous pouvons nous adapter en temps réel."

Cette adaptabilité s'avère centrale dans la proposition de valeur de l'entreprise, qui est étroitement alignée avec deux des plus grands systèmes de cartes au monde. Le portefeuille numérique de Spayce s'intègre directement avec Visa aux États-Unis et Mastercard au Canada, offrant des cartes numériques et physiques adaptées à chaque marché. Plutôt que de considérer la réglementation comme un obstacle, l'entreprise y voit un différenciateur. Elle a récemment annoncé un partenariat avec ThetaRay, un fournisseur israélien de solutions de conformité contre la criminalité financière basées sur l'IA, qui utilise une Surveillance des risques en temps réel avancée pour renforcer la lutte contre le blanchiment d'argent et la détection des fraudes, sans sacrifier la vitesse des transactions – une considération clé pour les marchés encore sous surveillance pour la transparence financière.

L'avantage de la Barbade

Qu'est-ce qui fait de la Barbade un terrain d'essai idéal pour une entreprise comme Payment Spayce ? La stabilité, répond Marilyn Brathwaite, chef de cabinet chez Spayce Technologies Inc.

"La Barbade dispose d'un secteur bancaire stable depuis plus d'un demi-siècle", note-t-elle. "La fintech est la prochaine étape naturelle – amener le système financier dans le 21e siècle tout en créant de nouvelles opportunités de carrière pour les jeunes professionnels. La législation est en place, l'infrastructure se développe et le talent est là."

L'un des premiers acteurs fintech sur le marché barbadien, l'entreprise s'est fortement appuyée sur cette force locale.

"Nous avons pu trouver d'excellentes personnes issues de banques et d'institutions privées qui comprennent le risque, la réglementation et le service", ajoute Brathwaite. "Nous mélangeons cette discipline bancaire traditionnelle avec les nouvelles technologies."

Ce mélange d'ancien et de nouveau s'étend à l'écosystème plus large. La conférence Fintech Islands (FiX25), tenue à Bridgetown plus tôt cette année, a présenté la Barbade comme un pont entre les Caraïbes, l'Amérique du Nord et l'Afrique – un nexus régional pour la finance numérique. Les intervenants ont souligné non seulement l'innovation mais aussi la crédibilité. Les régulateurs de l'île, autrefois considérés comme trop prudents, sont maintenant loués pour leur rigueur prévisible. La transformation de la Barbade remodèle également la dynamique régionale. Avec des marchés voisins comme la Jamaïque, les Bahamas et Trinidad qui explorent les monnaies numériques de banque centrale et les pilotes de banque ouverte, les Caraïbes deviennent un banc d'essai pour l'Interopérabilité des blockchains transfrontalière.

L'attrait de la Barbade réside dans sa combinaison de crédibilité et d'agilité – son indépendance réglementaire, son fort héritage bancaire et ses incitations fiscales favorables aux investisseurs l'ont positionnée comme une juridiction où les fintechs mondiales peuvent expérimenter sans bureaucratie excessive. Pour Payment Spayce, ce mélange de pragmatisme et de progrès offre une base idéale : une île petite mais connectée, prête à prouver que l'innovation ne doit pas se faire au détriment de la surveillance.

Wearables, portefeuilles et ce qui vient ensuite

Alors que Payment Spayce affine sa proposition de portefeuille, l'entreprise lorgne déjà vers la prochaine frontière : les wearables.

"Le marché des paiements par wearables croît d'environ 40 % par an", déclare Brathwaite. "Nous voyons des opportunités d'intégrer notre technologie dans des appareils qui font partie de la vie quotidienne, qu'il s'agisse de trackers de fitness, de bagues ou de montres connectées. L'objectif est d'avoir des paiements sans friction, conformes et conscients du contexte."

L'approche de double marché de l'entreprise – la Barbade comme base opérationnelle, l'Amérique du Nord comme épine dorsale commerciale – crée un environnement de test unique. Elle peut tester des produits sur un petit marché réglementé avant de les étendre aux États-Unis et au Canada, où ses partenariats de cartes fournissent déjà des canaux directs vers les consommateurs. Et le timing semble à nouveau favoriser l'entreprise. Le prochain US Digital Asset Market Clarity Act, qui cherche à délimiter la surveillance des actifs numériques entre la Commission américaine des valeurs mobilières et des échanges (SEC) et la Commodity Futures Trading Commission (CFTC), pourrait remodeler les contours de conformité de la finance numérique transfrontalière.

La pile technologique développée en interne par Spayce, ajustée pour la flexibilité, lui permet de s'adapter plus rapidement que les entreprises dépendantes de fournisseurs tiers. Le rapport Regulatory Odyssey de la FSC souligne un passage de l'élaboration réactive de règles au renforcement proactif des capacités. Cette indépendance – séparant la supervision du contrôle ministériel – a donné à la Barbade une crédibilité auprès des investisseurs institutionnels méfiants de l'ingérence politique. Pendant ce temps, le déploiement imminent de BiMPay représente plus qu'une simple mise à niveau des paiements nationaux ; c'est une déclaration d'intention.

Pour la première fois, les Barbadiens disposeront d'un système de paiements instantanés conçu localement, gouverné de manière transparente et ouvert à la participation du secteur privé.

La direction de Payment Spayce croit que la collaboration entre les fintechs, les banques traditionnelles et les régulateurs définira la prochaine décennie de l'île et au-delà.

"La formation croisée est essentielle", déclare Marilyn Brathwaite. "Nous avons construit un écosystème où les personnes à la Barbade peuvent travailler de manière interchangeable avec des équipes en Amérique du Nord ou en Europe. Cela nous rend compétitifs à l'échelle mondiale."

Signaux du marché

L'évolution de l'écosystème se fait sentir au-delà des corridors financiers. L'entrée récente d'Uber à la Barbade, par exemple, devrait accélérer le passage aux paiements numériques et à la numérisation des commerçants. À mesure que les plateformes de covoiturage et de livraison de nourriture gagnent du terrain, les attentes des consommateurs en matière de commodité sans espèces augmenteront – une marée qui soulève tous les bateaux fintech.

Et Payment Spayce, avec son hybride de présence nationale et de connectivité internationale, est bien positionné pour capturer cet élan. Son modèle axé sur la conformité et riche en partenariats pourrait aider à faire de la Barbade une base d'exportation crédible pour l'innovation financière plutôt qu'un simple siège social fiscalement efficace.

Compte à rebours pour le décollage

Le succès de Payment Spayce, et plus largement du secteur fintech de la Barbade, dépendra probablement de trois facteurs convergents. Premièrement, l'exécution de BiMPay, où un déploiement sans heurts, l'acceptation par les commerçants et la confiance du public détermineront si les paiements instantanés deviennent omniprésents. Ensuite, il y a la dépendance à une plus grande clarté réglementaire en Amérique du Nord. Le Clarity Act et les mises à jour canadiennes parallèles dicteront l'architecture des portefeuilles et les normes de gestion des jetons. Et pour devenir véritablement propulsé, la crédibilité et la fiabilité transfrontalières seront vitales. Des partenariats comme celui avec ThetaRay doivent prouver que la technologie de conformité peut évoluer sans étouffer la vitesse ou l'expérience utilisateur.

Si ces éléments se réunissent, la Barbade pourrait se transformer d'un acteur périphérique en un hub fintech central. Son parcours a été plus un marathon qu'un tir vers la lune, tout comme celui de Payment Spayce. Et bien que l'île ne vise peut-être pas encore les étoiles, son secteur fintech, mené par des entreprises comme Payment Spayce, entre certainement dans une sphère supérieure.

Cet article a été publié dans The Fintech Magazine numéro #37, pages 26-27

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