Réduisez les coûts inutiles avec un simple changement dans votre gestion bancaire

Si vous êtes comme de nombreux Canadiens, vous considérez les frais bancaires comme une dépense nécessaire, mais cela ne pourrait être plus éloigné de la vérité. Payer de petits frais chaque mois n'est généralement pas très problématique, mais sur une année entière, cela peut vraiment s'accumuler. La bonne nouvelle est que les services bancaires abordables n'ont jamais été aussi accessibles.

Récemment, 14 institutions financières — y compris les 6 grandes banques — ont convenu avec l'Agence de la consommation en matière financière du Canada (ACFC) d'offrir des comptes bancaires à faible coût ou sans frais à tous les Canadiens. Le choix d'un compte bancaire vient de devenir plus rentable.

Un compte bancaire différent va-t-il vraiment me faire économiser de l'argent?

Si vous avez déjà un compte bancaire à faible coût ou sans frais qui répond à vos besoins, il n'est pas nécessaire de changer. Mais pour tous les autres, cela pourrait représenter des centaines de dollars d'économies.

Si vous avez un compte chèque standard auprès de l'une des grandes banques, vous payez probablement entre 15,95 $ et 17,95 $ par mois. Sur une année, cela représente environ 200 $! C'est quelques centaines de dollars que vous pourriez consacrer à votre épargne-retraite (ou à un fonds d'urgence).

À propos des comptes à faible coût et sans frais

Le 1er décembre 2025, l'Engagement sur les comptes à faible coût et sans frais est entré en vigueur au Canada. Cela signifie que 14 institutions financières conviennent que pour pas plus de 4 $ par mois, tous les Canadiens peuvent accéder à un compte bancaire qui comprend:

• Un minimum de 18 transactions par mois
• Des relevés mensuels numériques gratuits 

• Des privilèges d'émission de chèques 
• Aucun solde minimum
• Aucuns frais de changement de compte avec le même signataire
• Aucuns frais supplémentaires pour les dépôts, la carte de débit, les formulaires de paiement préautorisés
• Aucuns frais supplémentaires pour les relevés mensuels imprimés, et le retour d'image de chèque ou la visualisation d'image de chèque en ligne  
• Des comptes conjoints, si la situation le justifie (par exemple, couple marié/en union de fait, etc.)  
• D'autres services, moyennant des frais raisonnables

Des frais bancaires de 4,00 $ sur douze mois ne représentent que 48 dollars.

Certains Canadiens pourraient même être admissibles à une exonération complète des frais. Vérifiez auprès de votre banque si vous êtes:

• Autochtone
• Un nouvel arrivant dans votre première année
• Un bénéficiaire du crédit d'impôt fédéral pour personnes handicapées
• Une personne âgée recevant le supplément de revenu garanti (SRG)
• Un bénéficiaire du régime enregistré d'épargne-invalidité (REEI) 
• Canadien et âgé de moins de 18 ans
• Bénéficiaire de prestations d'aide sociale de certains programmes provinciaux ou territoriaux 

Autres options pour les comptes bancaires à faible coût et sans frais

Même si votre banque n'a pas adhéré à l'accord de l'ACFC, il est probable qu'elle offre toujours des comptes à faibles frais. Si vous êtes membre de l'un des groupes identifiés ci-dessus, demandez s'ils réduiront vos frais. Recherchez des comptes ou des forfaits bancaires pour étudiants, personnes âgées et nouveaux arrivants.

Les banques numériques offrent fréquemment des comptes sans frais. Elles ont également tendance à avoir des taux d'intérêt très compétitifs et des produits financiers uniques. Si vous êtes à l'aise avec la gestion de vos finances en ligne, examinez cette option.

Un guide étape par étape pour changer de compte bancaire

L'une des principales raisons pour lesquelles les gens hésitent à changer de banque est qu'ils craignent que ce soit compliqué. Changer de compte, ou même passer à une nouvelle banque, est en réalité assez simple. Voici comment procéder:

Si vous changez de compte au sein d'une même banque, vous pouvez généralement le faire en personne, en ligne ou via l'application de votre banque.

1. Ouvrez le nouveau compte.
2. Transférez votre argent de l'ancien compte vers le nouveau via un caissier ou la banque en ligne/mobile.
3. Redirigez tous les retraits automatiques, paiements de factures programmés et dépôts directs vers le nouveau compte.
4. Fermez l'ancien compte.

Vous suivrez les mêmes étapes pour changer de banque; la seule différence réside dans la façon dont vous déplacez votre argent. Comme il s'agira de deux institutions financières différentes, vous devrez utiliser un virement Interac ou un transfert électronique de fonds. Certaines banques peuvent vous demander d'effectuer le dépôt via leurs guichets automatiques. 

L'un des avantages de passer à une banque numérique est que les transferts d'argent sont simples. Généralement, vous pouvez connecter votre nouveau compte à l'ancien — tout en ligne — et y transférer les fonds. Vérifiez auprès des deux banques avant de commencer.

Toujours pas convaincu?

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles les gens retardent le déplacement de leur argent, même lorsqu'ils voient les coûts réels des frais bancaires. Certaines personnes craignent de faire une erreur coûteuse lors du transfert. D'autres se sentent en sécurité lorsque tous leurs produits financiers sont auprès de la même institution. Certaines personnes n'aiment tout simplement pas le changement — un fait dont les banques dépendent pour continuer à percevoir vos frais!

Néanmoins, si vous cherchez un moyen de réduire les coûts du ménage, commencer par les frais bancaires inutiles est assez simple. Seulement quatre étapes et vous pouvez commencer à planifier ce que vous ferez avec l'argent supplémentaire dans votre compte.

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