L'OCC expose les distinctions "inappropriées" des clients bancaires dans plusieurs secteurs

Selon les conclusions publiées mercredi par l'Office of the Comptroller of the Currency (OCC), neuf des plus grandes banques américaines ont maintenu des politiques qui restreignaient l'accès de certains clients aux services bancaires entre 2020 et 2023, ce qui constitue la première confirmation publique de pratiques que le président Donald Trump a critiquées à plusieurs reprises comme du "debanking".

L'OCC a constaté que JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup, Wells Fargo, U.S. Bancorp, Capital One, PNC Financial Services Group, Toronto-Dominion Bank et Bank of Montreal ont fait des "distinctions inappropriées" entre les clients, exigeant que certains subissent des examens et des approbations renforcés ou fassent face à un accès restreint aux services bancaires.

Les secteurs touchés étaient très variés, notamment l'exploration pétrolière et gazière, l'extraction de charbon, les fabricants d'armes à feu, les prisons privées, les prêteurs sur salaire, les entreprises de tabac et de cigarettes électroniques, les entreprises de divertissement pour adultes, les comités d'action politique et les entreprises d'actifs virtuels. 

Selon l'OCC, tous ces événements se sont produits entre 2020 et 2023, le rapport de six pages du régulateur confirmant que des politiques et pratiques similaires étaient en place dans chacune des banques examinées.

"L'OCC s'engage à mettre fin aux efforts, qu'ils soient instigués par les régulateurs ou les banques, qui viseraient à instrumentaliser la finance", a déclaré Jonathan Gould, le contrôleur par intérim de l'agence.

L'administration Trump enquête sur les banques

Ces conclusions font suite à des mois d'attention accrue portée à cette question par l'administration Trump. En août, le président a signé un décret alléguant que les institutions financières avaient restreint l'accès aux services en fonction des croyances politiques ou religieuses des clients. 

Le décret a ordonné aux régulateurs d'éliminer le risque de réputation comme facteur dans les décisions bancaires et d'exiger que les banques fondent leurs déterminations sur des analyses individualisées, objectives et basées sur les risques.

L'OCC a commencé à envoyer des lettres aux principaux prêteurs de Wall Street en septembre, exigeant des détails sur leurs pratiques, après que Trump et d'autres républicains ont exprimé à plusieurs reprises leurs préoccupations concernant les banques privant certains individus et entreprises de services. 

Le rapport de mercredi représente les premières conclusions formelles de cette enquête, bien que l'agence ait déclaré qu'elle examinait encore des milliers de plaintes pour identifier les cas de debanking politique et religieux.

À la conclusion de son examen, l'OCC a l'intention de tenir les banques responsables de toute activité illégale de debanking, notamment en faisant des renvois au procureur général comme l'exige le décret.

L'industrie défend son approche de gestion des risques

Les représentants de l'industrie bancaire ont rejeté la description de leurs pratiques comme discriminatoires. Le Bank Policy Institute, un groupe professionnel représentant de nombreuses institutions nommées, a déclaré dans un communiqué que les banques ont une forte incitation à servir autant de clients que possible pour stimuler la croissance économique.

"L'industrie soutient un accès équitable aux services bancaires et travaille déjà avec le Congrès et l'administration pour s'assurer que les banques sont en mesure de servir les clients respectueux de la loi", a déclaré le groupe.

Citigroup, PNC, BMO et U.S. Bancorp, ainsi que les autres banques accusées, n'ont pas encore commenté l'affaire, selon les représentants des autres prêteurs. 

Certains dirigeants bancaires ont précédemment appelé à une plus grande clarté réglementaire concernant le risque de réputation, affirmant qu'ils ne font pas de discrimination fondée sur les affiliations politiques tout en maintenant qu'ils doivent gérer diverses formes de risque.

Débat sur l'étendue et les causes

Les défenseurs des consommateurs soutiennent qu'il y a peu de preuves montrant que le problème du debanking est répandu, l'ancien vice-président de la Fed Michael Barr ayant déclaré en février qu'il n'avait pas vu de preuves de debanking politique et décrivant les fermetures de comptes comme une gestion des risques appropriée.

Cependant, les critiques soutiennent que les examinateurs bancaires ont poussé les prêteurs à rompre les liens avec des clients politiquement sensibles même lorsqu'ils ne représentaient aucune menace pour la sécurité et la solidité de la banque. 

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