EKSKLUSIF: "Keseimbangan AI" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers dan Alexandre Guidou, Vyntra dalam 'The Fintech Magazine'

Transparansi data dan keamanan transaksi adalah dua sisi mata uang yang sama. Dengan menyatukan para spesialis di masing-masing bidang dan memanfaatkan AI melalui platform tunggal, Vyntra telah memperkuat kemampuan mereka

Di era di mana pembayaran bergerak secepat cahaya dan penipu selalu mengintai, bank menghadapi tantangan menentukan: bagaimana menjaga transaksi tetap cepat, tanpa hambatan... dan aman.

Keseimbangan yang rumit antara efisiensi dan keamanan adalah tepatnya di mana Vyntra, fintech baru yang lahir dari merger Intix Belgia dan NetGuardians Swiss, bertujuan untuk menunjukkan kehadirannya. Dibentuk pada Juni 2025 dan didukung oleh Summa Equity, Vyntra menyatukan dua perusahaan spesialis yang sudah mengejar visi yang sama dari perspektif berbeda – Intix, menyediakan visibilitas mendalam ke dalam aliran pembayaran, dan NetGuardians, menerapkan AI canggih untuk mendeteksi dan mencegah penipuan.

Bersama-sama, mereka berjanji untuk memberikan bank platform cerdas tunggal yang dapat memantau, menganalisis, dan melindungi setiap transaksi secara real-time – tanpa memperlambatnya.

"Kami membentuk Vyntra untuk menyelesaikan masalah yang sangat unik bagi bank," kata CEO-nya Joel Winteregg. "Mereka perlu menemukan keseimbangan yang tepat antara risiko pembayaran dan keamanan pembayaran. Misi kami adalah menyediakan alat yang memungkinkan pemantauan kecepatan pembayaran – yang kami sebut observabilitas transaksi – dan pengurangan risiko melalui pencegahan penipuan berbasis AI.

"Kami telah menggabungkan kedua solusi tersebut untuk benar-benar memberikan one-stop shop bagi bank."

Kedua perusahaan telah menjadi (dan dalam bentuk baru mereka, terus menjadi) bagian dari portofolio Summa Equity – Intix sejak 2022, NetGuardians sejak 2024 – dan sinergi di antara mereka jelas. Intix membangun reputasinya membantu lembaga keuangan mendapatkan visibilitas real-time atas data transaksi, memungkinkan tim kepatuhan dan spesialis operasi untuk melacak pembayaran secara instan dan mengidentifikasi anomali.

Sementara itu, NetGuardians berfokus pada deteksi penipuan berbasis AI. Teknologinya menerapkan analitik perilaku dan pembelajaran mesin untuk membedakan transaksi yang sah dari yang mencurigakan, sehingga mengurangi positif palsu dan menghemat waktu serta uang bank. Dengan menggabungkan kemampuan ini di bawah satu atap, Vyntra menjadi platform kecerdasan transaksi yang 'menyatukan observabilitas data dengan analitik prediktif', secara efektif memadukan dunia kepatuhan, ketahanan operasional, dan pencegahan penipuan.

"Pelanggan saat ini siap mengorbankan sedikit kecepatan pada pembayaran mereka untuk memastikan ada lebih sedikit risiko," kata Winteregg, mengacu pada The Hidden Tension In Every Payment, studi Vyntra terbaru terhadap 1.000 nasabah bank di seluruh dunia "Itu memberi tahu kami bahwa kami bergerak ke arah yang benar – bank perlu memberikan kecepatan dan keamanan secara bersamaan."

Inti dari proposisi Vyntra adalah gagasan bahwa kepercayaan berasal dari transparansi. Jika bank dapat memantau setiap langkah siklus hidup transaksi, tidak hanya secara teknis, tetapi dari perspektif bisnis, mereka dapat mendeteksi masalah lebih awal, berkomunikasi lebih baik dengan pelanggan, dan mencegah masalah sebelum meningkat.

"Semuanya tentang pengalaman pelanggan," kata Antoine Cuypers, Direktur Aliansi Strategis dan Akun Utama di Vyntra. "Kecepatan telah menjadi komoditas. Jika transaksi diproses tepat waktu, tidak ada yang memperhatikan. Tetapi jika ada yang salah, pelanggan pasti akan memberi tahu Anda.

"Di situlah visibilitas membuat perbedaan nyata, memastikan transaksi tetap tanpa hambatan sepanjang siklus hidupnya. Observabilitas transaksi memberikan lembaga keuangan versi tunggal kebenaran di seluruh departemen. Anda dapat memantau secara real-time kesehatan aliran Anda dari perspektif bisnis, bukan hanya teknis."

Bagi bank, observabilitas real-time tidak hanya tentang kepuasan pelanggan, tetapi juga tentang ketahanan. Gangguan pembayaran atau insiden penipuan dapat menyebabkan kerusakan reputasi dan masalah regulasi, belum lagi pendapatan yang hilang. Winteregg mengatakan perangkat lunak Vyntra membantu bank memantau ketahanan pembayaran untuk menghindari pemadaman atau blackout, sambil juga melindungi transaksi dari penipuan dan skema pencucian uang.

"Kami ingin membantu bank untuk proaktif," jelasnya. "Kami membawa mereka rangkaian perangkat lunak – pencegahan penipuan AI, deteksi pencucian uang, dan observabilitas transaksi – yang menyelesaikan dua masalah terbesar bagi kepala pembayaran: memastikan pembayaran mengalir dengan lancar dan aman."

Serangan rekayasa sosial telah meledak dalam beberapa tahun terakhir, karena penjahat mengeksploitasi kepercayaan manusia serta kerentanan teknis. Vyntra berada di garis depan pertempuran itu, menawarkan alat khusus untuk mendeteksi dan mencegah berbagai jenis penipuan, termasuk penipuan Authorised Push Payment (APP) dan phishing.

"Penipuan adalah penyakit di seluruh dunia," kata Winteregg. "Kita semua pernah menerima pesan yang mengklaim berasal dari bank kita, mendesak kita untuk bertindak cepat. Pelanggan percaya mereka mengirim uang ke sumber tepercaya – terkadang bahkan ke seseorang yang terkenal. Ini terjadi di mana-mana.

"Mendeteksi penipuan seperti itu sulit karena, secara teknis, pelanggan yang memulai pembayaran. Tantangannya adalah memiliki alat yang cukup kuat, seperti milik kami, untuk mendeteksi itu dan meyakinkan pelanggan bahwa mereka melakukan sesuatu yang aneh."

Dia percaya edukasi pelanggan adalah bagian kunci dari cerita, dan begitu juga kolaborasi.

"Tidak ada bank tunggal yang akan menyelesaikan ini sendirian. Dengan berbagi data tentang aktivitas penipuan melalui penilaian komunitas, bank dapat menjadi lebih kuat bersama-sama. Begitulah cara kami mencegah penipuan dalam skala global," katanya.

Di dalam Vyntra, AI adalah penggeraknya; kecerdasan yang belajar dari miliaran transaksi dan terus beradaptasi dengan ancaman baru. Alexandre Guidou, Associate Director di Vyntra, mengatakan perusahaan berfokus pada jenis kejahatan keuangan yang paling mendesak: penipuan, pengambilalihan akun, dan teknik pencucian uang seperti 'smurfing,' di mana penjahat memecah jumlah besar menjadi setoran lebih kecil untuk menghindari deteksi.

"Untuk skenario ini, kami mengambil pendekatan proaktif," jelas Guidou. "Kami mempelajari kebiasaan pelanggan dan mendeteksi perilaku mencurigakan secara real-time. AI memungkinkan kami menghasilkan lapisan uji tuntas baru di tingkat pelanggan, secara dinamis dan berkelanjutan.

"Dan karena penipu berkembang dengan cepat, kami menggunakan dua pendekatan untuk tetap unggul. Pertama, kami memanfaatkan apa yang paling diketahui bank – pelanggan mereka. Kami mempelajari perilaku mereka dan membandingkannya dengan rekan-rekan untuk menilai risiko.

"Kedua, kami menyerap data pihak ketiga dari pasar, seperti penerima mencurigakan yang dilaporkan oleh institusi lain, dan mengorkestrasi informasi tersebut untuk meningkatkan kinerja deteksi penipuan kami. Ini tentang menggabungkan wawasan internal dengan kecerdasan eksternal."

Cuypers berpendapat bahwa berbagi data yang aman antara mitra akan menjadi landasan ketahanan pembayaran modern. "Di area seperti pembayaran lintas batas atau pengiriman uang, setiap peserta melakukan pemeriksaan kepatuhan yang serupa," catatnya. "Jika kita dapat menggunakan kembali kekayaan standar ISO 20022 dan meneruskan data tervalidasi dengan aman sepanjang rantai, kita akan menghemat banyak kesulitan dan biaya bagi semua orang. Kolaborasi akan menjadi penting."

Visi itu sejalan dengan tren industri yang lebih luas yang dikenal sebagai FRAML – konvergensi sistem penipuan dan anti-pencucian uang menjadi satu kerangka kerja yang kohesif. Dengan menggabungkan kemampuan deteksi dan berbagi data di seluruh fungsi, bank dapat mengungkap pola yang mungkin terlewatkan oleh tim yang terisolasi.

"Tantangan saat ini bagi bank adalah memecah silo," kata Guidou. "Baik di tingkat analitis maupun operasional, pencegahan penipuan dan kepatuhan perlu belajar satu sama lain. Dengan menggunakan AI, kita dapat membuat kolaborasi itu mulus."

Peluncuran Vyntra datang pada saat yang penting. Lembaga keuangan berada di bawah tekanan dari regulator dan pelanggan untuk memperkuat pertahanan tanpa mengorbankan pengalaman pengguna. Perusahaan ini sudah melayani lebih dari 130 institusi di lebih dari 60 negara, didukung oleh tenaga kerja sekitar 150 orang, mencakup 25 kebangsaan.

Bagi Winteregg, itu menggambarkan betapa universalnya masalah ini.

"Setiap bank, di mana pun, menghadapi dilema yang sama," katanya. "Bagaimana kita membuat pembayaran cepat, tangguh, dan aman? Vyntra menyatukan dunia-dunia itu.

"Sebagai perusahaan, kami berada di awal perjalanan yang menarik. Kami bergerak maju untuk membawa pendekatan seimbang baru untuk menciptakan satu titik manajemen untuk risiko, efisiensi, dan kepercayaan dalam pembayaran, semua pada kecepatan yang dituntut konsumen."

Artikel ini diterbitkan dalam The Fintech Magazine Edisi #37, Halaman 14-15

Posting EKSKLUSIF: "Keseimbangan AI" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers dan Alexandre Guidou, Vyntra dalam 'The Fintech Magazine' pertama kali muncul di FF News | Fintech Finance.