Тихий разрушитель: разоблачение цифрового мошенничества в финансовых сетях АТЭС

Еще недавно банковское обслуживание в Азиатско-Тихоокеанском регионе означало стояние в очереди в отделении, заполнение бумажных бланков и терпеливое ожидание обработки транзакций.

Мошенничество, когда оно происходило, было относительно заметным и часто его было легче сдерживать, фальшивые банкноты, поддельные подписи или подделка чеков были рисками, за которыми банки внимательно следили.

Эти угрозы были осязаемыми, локализованными и ограниченными по масштабу. Перенесемся в сегодняшний день, и контраст поразителен.

Платежи совершаются со скоростью касания, цифровые кошельки используются так же легко, как когда-то наличные, трансграничные транзакции совершаются за секунды, а современные ИИ-агенты помогают нам тратить деньги на разные вещи еще до того, как мы почувствуем за это вину.

Этот прогресс открыл замечательные возможности как для бизнеса, так и для частных лиц, но также создал новые пути для преступлений.

Мошенничество больше не связано с поддельным чеком или украденным кошельком; речь идет о невидимых, сложных атаках, которые используют каждый цифровой канал.

Каждая новая инновация, призванная сделать платежи быстрее и доступнее, в свою очередь создала новые возможности для тех, кто намерен эксплуатировать систему, что отражено в недавних региональных данных, где кибербезопасность остается ведущим риском для Азиатско-Тихоокеанского региона (64%), а цифровые сбои, включая ИИ, выросли с 30% в прошлом году до 36% сегодня, с ожиданиями достичь 55% в течение трех лет.

Вместе они отражают двойную проблему, стоящую перед регионом: необходимость обеспечить безопасность все более цифровых финансовых экосистем, адаптируясь к быстро меняющемуся ландшафту угроз, работающему на автоматизации и ИИ.

Регион, определяемый контрастами

Азиатско-Тихоокеанский регион является домом для некоторых из наиболее цифровых развитых экономик мира, а также рынков, где миллионы людей только начинают пользоваться финансовыми услугами онлайн.

В Сингапуре или Австралии клиенты ожидают, что их банки будут использовать передовые методы обнаружения мошенничества в реальном времени, в то время как в некоторых частях Юго-Восточной Азии инициативы по финансовой инклюзии приводят новых пользователей на цифровые платформы, часто с ограниченным пониманием связанных с этим рисков.

Разнообразие нормативных баз в регионе добавляет еще один уровень сложности.

Результатом является среда, богатая возможностями, но одинаково привлекательная для мошенников, которые процветают на фрагментации и неравномерной подготовленности.

Эта комбинация больших объемов транзакций, различных уровней цифровой грамотности и непоследовательного надзора сделала APAC основной целью.

Например, один отчет VISA показывает, что 36 долларов США из каждых 1 000 долларов США принятых заказов электронной коммерции в Азиатско-Тихоокеанском регионе оказываются мошенническими, а дополнительные 55 долларов США отклоняются из-за подозрений на мошенничество.

Между тем, специализированная фирма по разведке угроз Group-IB подчеркивает растущую угрозу атак по проверке учетных данных, управляемых ИИ, в APAC, где автоматизация проверяет украденные учетные данные через тонкие, необнаруженные транзакции.

В такой среде фишинговые атаки имитируют официальные стили коммуникации с невероятной точностью, синтетические личности проскальзывают мимо устаревших систем верификации, а мошенники используют украденные личные данные не только для совершения разовых преступлений, но и для создания целых профилей, которые выглядят подлинными на поверхности.

Профили мошенничества на ключевых рынках APAC

В Малайзии регуляторы повысили ожидания в отношении мониторинга рисков в реальном времени и аналитики на основе поведения, поскольку распространяются мобильные платежи и мошенничество с push-платежами.

В то время как на Филиппинах рост законодательства о мошенничестве с аккаунтами отражает растущую уязвимость пользователей цифровых финансов, впервые использующих их, которым может не хватать осведомленности о векторах мошенничества. В Индонезии быстрое внедрение цифровых кошельков, трансграничных платежных рельсов и переводов на основе QR расширило поверхность атаки, что привело к усилению надзора за инфраструктурой платежных систем.

Согласно региональному отчету Group-IB, фирмы финансовых услуг в регионе APAC были среди наиболее целевых секторов, с более чем 40 атаками, зарегистрированными только за один год.

Эти типологии подчеркивают, что банки и финтех-компании в APAC должны принять платформы управления мошенничеством, способные к анализу связей в реальном времени, моделям на основе поведения, аналитике по всем каналам и оценке рисков устройств, чтобы не отставать от эволюционирующих угроз.

Почему традиционные подходы не справляются

Дни, когда можно было полагаться на расследование после события, давно прошли. За то время, которое требуется для выявления и расследования подозрительного перевода, мошенник уже мог перенаправить средства через несколько счетов и юрисдикций, делая восстановление практически невозможным.

Ручные проверки, какими бы строгими они ни были, не могут справиться с чистой скоростью и объемом сегодняшних цифровых транзакций.

Традиционные финансовые учреждения, которые все еще полагаются на устаревшие решения для борьбы с мошенничеством и, следовательно, на реактивную защиту, не справятся с десятками автоматизированных ИИ-агентов, обученных имитировать поведение клиентов.

Обновление баз данных сценариев мошенничества и правил должно выполняться своевременно и проактивно, по всем каналам.

Итак, вопрос, который каждое финансовое учреждение должно задать себе сегодня – готовы ли механизмы предотвращения и настроены ли они на обнаружение и остановку продвинутого мошенничества, оркестрированного ИИ, в реальном времени, или пришло время для серьезного обновления?

Роль технологии

Именно здесь продвинутые платформы управления мошенничеством имеют значение. Они меняют правила игры.

В отличие от устаревших, современные решения предлагают современные методы борьбы с мошенничеством, такие как анализ связей, автоматизированное принятие решений на основе ИИ и аналитики, моделирование поведения.

С развертыванием SaaS – правила, разведданные и базы данных постоянно обновляются, следуя самым свежим существующим методам, доступным в сообществах.

В таких странах, как Гонконг, внедрение регтеха уже достигло 97% среди опрошенных компаний, а внедрение ИИ – 75%, как сообщает Денежно-кредитное управление Гонконга.

С помощью SmartVista Fraud Management от BPC финансовые учреждения используют технологию, работающую на ИИ, с правилами, поддерживаемыми ML, для моделирования поведения и анализа связей, чтобы предсказать шаблоны мошеннической деятельности до того, как она произойдет.

Финансовые учреждения получают представление о своих клиентах, охватывающее каждый канал, будь то онлайн-платежи, цифровые, платежи торговцев или основные банковские транзакции.

SmartVista Fraud Management поддерживает онлайн, почти реальное время и офлайн-валидацию с настраиваемыми правилами мошенничества, конфигурацией с низким кодом/без кода, мультиинституциональностью, анализом связей и возможностями визуальной аналитики.

Он позволяет пользователям тестировать правила на исторических данных, использовать алгоритмы нечеткого сопоставления и независимо управлять моделями оценки ML и наборами данных через интуитивно понятный пользовательский интерфейс.

Джонатан Баутиста, коммерческий директор, APAC, BPC о гибкости в развертывании:

Уроки из практики

Опыт по всему региону показывает, что переход от фрагментированного контроля к интегрированному, проактивному подходу не только снижает финансовые потери, но и укрепляет доверие клиентов.

Недавним примером является малайзийский Co-opbank Pertama, который внедрил SmartVista Fraud Management от BPC в облаке для укрепления своей защиты.

Отказавшись от ручных проверок после событий и приняв мониторинг в реальном времени и профилирование на основе поведения, банк позиционировал себя для остановки мошенничества со скоростью его возникновения.

добавляет Джонатан Баутиста.

Некоторые примеры включают Meezan Bank в Пакистане, который развернул SmartVista Fraud Management по всему предприятию для защиты всех платежей от банкоматов, POS, мобильных до каналов электронной коммерции; DSK Bank в Болгарии внедрил управление мошенничеством на предприятии для укрепления каждой цифровой точки контакта; BIM в Мавритании внедрил SmartVista Fraud Management и теперь использует централизованную платформу для перехвата 100% потенциально мошеннических операций; а в LATAM, Banco Finandina выбрал SmartVista 3-D Secure 2.0 от BPC для защиты своего бизнеса электронной коммерции от начала до конца.

Разные рынки, разные регуляторные реалии, но одна платформа с последовательно сильными результатами.

Эти случаи показывают важный момент: управление мошенничеством – это не просто внедрение технологии, это построение доверия, защита репутации и обеспечение того, чтобы финансовые услуги оставались безопасными, не создавая барьеров для законных пользователей.

В высококонкурентной среде APAC, где ожидания потребителей растут, а регуляторы настаивают на более сильном надзоре, достижение этого баланса – не дифференциатор, а необходимость.

Общая ответственность

Ни одно учреждение не может бороться с мошенничеством изолированно. Регуляторы играют центральную роль в установлении стандартов и поощрении прозрачности.

Торговцы и платежные сети должны обеспечить, чтобы их системы не были самыми слабыми звеньями в цепи.

Технологические провайдеры, такие как BPC, предоставляют инструменты и экспертизу, чтобы сделать возможной защиту всего предприятия.

Но в конечном счете ответственность финансовых учреждений заключается в интеграции этих элементов в согласованную стратегию, прежде чем уязвимости могут быть использованы в масштабе.

Какие выводы мы можем сделать в борьбе с мошенничеством?

Мошенничество всегда сопровождало прогресс финансов. Изменились его скорость, масштаб и сложность.

В сегодняшней цифровой экономике APAC предотвращение мошенничества должно быть больше, чем просто дополнительная мысль или упражнение по соблюдению требований; оно должно рассматриваться как краеугольный камень устойчивости и роста.

Финансовые учреждения, которые инвестируют в проактивное, интеллектуальное управление мошенничеством, не только ограничат потери, но и построят доверие, которое лежит в основе долгосрочного успеха.

Те, кто не сможет адаптироваться, рискуют гораздо большим, чем финансовый ущерб, они рискуют подорвать доверие, которое удерживает клиентов.

Для учреждений, ищущих практическое руководство, BPC разработал руководство "Анатомия нового мошенника", чтобы получить глубокое понимание современного мошенничества и как эффективно противостоять ему, каков modus operandi мошенника и эффективные стратегии для повышения безопасности каждого бизнес-канала.

Эти идеи, вместе с проверенными возможностями SmartVista, уже помогают организациям по всему региону защищать каждую транзакцию, на каждом канале.

Пост "Тихий разрушитель: разоблачение цифрового мошенничества в финансовых сетях APAC" впервые появился на Fintech News Philippines.