นิวยอร์กสั่ง Uphold จ่าย 5 ล้านดอลลาร์ กรณีผลิตภัณฑ์คริปโตหลอกลวง

อัยการสูงสุดแห่งนิวยอร์ก Letitia James ประกาศการตกลงยอมความกับ Uphold แพลตฟอร์มซื้อขายและกระเป๋าเงินคริปโตเคอร์เรนซี เกี่ยวกับการโปรโมต CredEarn ซึ่งเป็นผลิตภัณฑ์ที่เสนอโดย Cred, LLC และ CEO ของบริษัท Daniel Schatt โดยข้อตกลงดังกล่าวได้รับประกันเงินชดเชยมากกว่า 5 ล้านดอลลาร์แก่ผู้ใช้ Uphold ที่ได้รับผลกระทบ และกำหนดมาตรการปฏิบัติตามกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องแก่บริษัท

ตามรายงานจากสำนักงานอัยการสูงสุด Uphold ได้ทำการตลาด CredEarn บนแพลตฟอร์มและแอปพลิเคชันมือถือของตนระหว่างเดือนมกราคม 2019 ถึงตุลาคม 2020 ในฐานะผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์ที่ปลอดภัย เชื่อถือได้ พร้อมผลตอบแทนดอกเบี้ยรายปีที่น่าดึงดูด นักสืบพบว่า Uphold ไม่ได้เปิดเผยว่าผลตอบแทนของ CredEarn มาจากสินเชื่อรายย่อยให้แก่นักเล่นเกมรายได้น้อยในประเทศจีน ซึ่งเป็นผู้กู้ที่มักไม่มีประวัติสินเชื่อและไม่สามารถเข้าถึงสถาบันการเงินแบบดั้งเดิม นอกจากนี้ สำนักงานยังพิจารณาว่าการอ้างว่ามี "ประกันครอบคลุม" ที่คุ้มครองนักลงทุนรายย่อยของ Uphold เป็นข้อมูลเท็จและไม่สะท้อนสภาวะอุตสาหกรรมในขณะนั้น รวมทั้ง Uphold ยังดำเนินการโดยไม่มีการจดทะเบียนเป็นโบรกเกอร์หรือโบรกเกอร์-ดีลเลอร์สินค้าโภคภัณฑ์ตามที่กำหนด

การทำการตลาดของ CredEarn และผลิตภัณฑ์พื้นฐานตกอยู่ภายใต้การตรวจสอบ เมื่อ Cred เริ่มประสบกับขาดทุนจากการปล่อยสินเชื่อในเดือนมีนาคม 2020 และต่อมายื่นขอล้มละลายแปดเดือนหลังจากนั้น ส่งผลกระทบต่อลูกค้า Uphold หลายพันราย ตามประกาศของอัยการสูงสุด

ประเด็นสำคัญ

• อัยการสูงสุดแห่งนิวยอร์กได้รับเงินชดเชยมากกว่า 5 ล้านดอลลาร์สำหรับผู้ใช้ Uphold ที่เกี่ยวข้องกับโปรแกรมส่งเสริมการขาย CredEarn
• การยอมความมีประเด็นหลักที่ Uphold ไม่เปิดเผยโปรไฟล์ความเสี่ยงและแหล่งที่มาของเงินทุนของ CredEarn รวมถึงการบิดเบือนข้อมูลเกี่ยวกับความคุ้มครองประกันและการขาดการจดทะเบียนโบรกเกอร์-ดีลเลอร์ที่จำเป็น
• ผลตอบแทนของ CredEarn ผูกโยงกับสินเชื่อรายย่อยแก่นักเล่นเกมชาวจีนที่มีประวัติสินเชื่อน้อยหรือไม่มีเลย ก่อให้เกิดคำถามเกี่ยวกับการปล่อยสินเชื่อข้ามพรมแดนและการคุ้มครองผู้บริโภคในผลิตภัณฑ์คริปโต
• เงินที่ได้รับคืนจากกองทรัพย์สินล้มละลายของ Cred ซึ่ง Cred มีสิทธิ์รับเงินจำนวนหนึ่ง จะถูกนำไปมอบให้แก่นักลงทุนที่เสียหายนอกเหนือจากการชดเชยโดยตรง
• คดีนี้แสดงให้เห็นถึงการมุ่งเน้นด้านกฎระเบียบอย่างต่อเนื่องในเรื่องการเปิดเผยข้อมูล การออกใบอนุญาต และการคุ้มครองผู้บริโภคในแพลตฟอร์มคริปโต พร้อมกับผลกระทบในวงกว้างต่อทิศทางการบังคับใช้กฎหมายในภาคส่วนนี้

รายละเอียดการยอมความ: Uphold, CredEarn และกรอบการเยียวยา

ภายใต้การยอมความ Uphold จะจ่ายเงิน 5 ล้านดอลลาร์โดยตรงแก่ลูกค้าที่ได้รับผลกระทบเป็นค่าชดเชย ข้อตกลงยังกำหนดด้วยว่าเงินใดก็ตามที่ได้รับคืนจากกองทรัพย์สินล้มละลายของ Cred ซึ่ง Cred มีสิทธิ์รับเงินประมาณ 545,189 ดอลลาร์จากกองทรัพย์สิน จะถูกจัดสรรให้แก่นักลงทุนที่เสียหายตามความเหมาะสม ผู้ใช้ Uphold ที่ได้รับผลกระทบจะได้รับการแจ้งเตือนทางอีเมลเมื่อเงินถูกฝากเข้าบัญชีของพวกเขา

"นักลงทุนควรสามารถไว้วางใจคำแนะนำจากอุตสาหกรรมที่ตนได้รับ" อัยการสูงสุดแห่งนิวยอร์ก Letitia James กล่าว "สำนักงานของฉันจะทำงานเพื่อให้แน่ใจเสมอว่าผู้กระทำผิดจะต้องรับผิดชอบต่อการคุกคามความมั่นคงทางการเงินของลูกค้า"

ผลกระทบด้านกฎระเบียบต่อแพลตฟอร์มคริปโตและแนวโน้มการบังคับใช้กฎหมาย

การยอมความของ Uphold เพิ่มเติมรูปแบบที่ขยายตัวของการบังคับใช้กฎหมายระดับรัฐที่มุ่งเป้าไปที่การบิดเบือนข้อมูลและช่องว่างด้านการออกใบอนุญาตในผลิตภัณฑ์คริปโต คดีนี้เสริมสร้างความคาดหวังว่าแพลตฟอร์มที่ให้ผลิตภัณฑ์สร้างผลตอบแทนจะต้องเปิดเผยปัจจัยความเสี่ยง แหล่งที่มาของผลตอบแทน และการอ้างสิทธิ์ประกันหรือการรับประกันใดๆ ที่อาจส่งผลต่อการตัดสินใจของผู้บริโภคอย่างชัดเจน นอกจากนี้ยังเน้นย้ำถึงความจำเป็นในการจดทะเบียนที่เหมาะสมในกรณีที่มีกิจกรรมโบรกเกอร์-ดีลเลอร์หรือกิจกรรมทางการเงินอื่นๆ ซึ่งเป็นประเด็นที่ผู้กำกับดูแลมักอ้างถึงในกระบวนการที่เกี่ยวข้อง

ในบริบทด้านกฎระเบียบที่กว้างขึ้น การดำเนินการนี้อยู่ควบคู่กับกระแสกิจกรรมด้านกฎระเบียบของสหรัฐฯ ล่าสุด ตัวอย่างเช่น นิวยอร์กได้ดำเนินการกับตลาดหลักทรัพย์รายใหญ่เกี่ยวกับกิจกรรมที่ไม่ได้จดทะเบียนหรือกิจกรรมที่ถูกกล่าวหาว่าไม่เหมาะสม และหน่วยงานของรัฐบาลกลางได้อ้างสิทธิ์อำนาจในพื้นที่ที่เกี่ยวข้องของตลาดคริปโต ซึ่งบางครั้งก่อให้เกิดความขัดแย้งด้านเขตอำนาจระหว่างผู้กำกับดูแลระดับรัฐและหน่วยงานรัฐบาลกลาง เช่น CFTC กรอบที่กำลังพัฒนานี้แตกต่างจากการพัฒนาของสหภาพยุโรปภายใต้กฎระเบียบ Markets in Crypto-Assets (MiCA) ซึ่งมุ่งประสานการออกใบอนุญาตและการคุ้มครองผู้บริโภคทั่วทั้งประเทศสมาชิก โดยเน้นให้เห็นถึงแนวทางที่แตกต่างกันในด้านการออกใบอนุญาต การปฏิบัติตามกฎระเบียบ และการกำกับดูแลข้ามพรมแดน

จากมุมมองด้านการปฏิบัติตามกฎระเบียบ คดี Uphold เสริมสร้างการตรวจสอบอย่างต่อเนื่องของการปฏิบัติด้านการโฆษณา การเปิดเผยข้อมูล และการอ้างสิทธิ์ประกันในแพลตฟอร์มคริปโต นอกจากนี้ยังเน้นย้ำถึงการตรวจสอบกิจกรรมการปล่อยสินเชื่อข้ามพรมแดนและความจำเป็นในการควบคุม KYC/AML ที่แข็งแกร่งเมื่อแพลตฟอร์มเสนอผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนสูงที่ได้รับเงินทุนจากพอร์ตโฟลิโอประเภทสินเชื่อรายย่อย สำหรับสถาบันและตลาดหลักทรัพย์ การตัดสินใจนี้ส่งสัญญาณถึงความใส่ใจที่เพิ่มขึ้นต่อสถานะการจดทะเบียน กิจกรรมการปล่อยสินเชื่อที่อนุญาต และการสื่อสารความเสี่ยงอย่างโปร่งใสในการทำการตลาดผลิตภัณฑ์

บริบทด้านกฎหมายและประวัติศาสตร์: การออกใบอนุญาต การอ้างสิทธิ์ประกัน และข้อพิจารณาข้ามพรมแดน

การยอมความได้กำหนดเส้นแบ่งที่ชัดเจนในหลายด้าน ประการแรก การขาดการจดทะเบียนโบรกเกอร์หรือโบรกเกอร์-ดีลเลอร์สินค้าโภคภัณฑ์ของ Uphold เป็นปัจจัยหลักในการบังคับใช้กฎหมาย ประการที่สอง การยืนยันว่า CredEarn มีประกันครอบคลุมถูกพิจารณาว่าไม่ถูกต้อง สะท้อนให้เห็นถึงความเป็นจริงของอุตสาหกรรมในวงกว้างที่นักลงทุนรายย่อยไม่มีการคุ้มครองดังกล่าวในขณะนั้น ประการที่สาม องค์ประกอบข้ามพรมแดนของพอร์ตโฟลิโอสินเชื่อของ CredEarn ซึ่งให้เงินทุนสินเชื่อรายย่อยแก่ผู้กู้ในประเทศอื่น เน้นให้เห็นถึงความซับซ้อนด้านกฎระเบียบที่เกิดขึ้นเมื่อแพลตฟอร์มคริปโตเสนอผลิตภัณฑ์ผลตอบแทนที่ผูกโยงกับตลาดสินเชื่อในต่างประเทศ

ในบริบทนโยบายที่กว้างขึ้น คดีนี้แสดงให้เห็นว่าหน่วยงานของรัฐกำลังผสมผสานการคุ้มครองผู้บริโภคกับข้อพิจารณาด้านกฎหมายหลักทรัพย์ในผลิตภัณฑ์คริปโตเพื่อการลงทุน นอกจากนี้ยังเน้นย้ำถึงความสำคัญสำหรับแพลตฟอร์มในการปรับการปฏิบัติให้สอดคล้องกับระบบการออกใบอนุญาตที่กำลังพัฒนา ข้อกำหนดการปฏิบัติตามกฎระเบียบข้ามพรมแดน และการเปิดเผยข้อมูลอย่างเข้มงวดที่มุ่งปกป้องนักลงทุนรายย่อย

เมื่อท่าทีการบังคับใช้กฎหมายยังคงเข้มงวดขึ้น ผู้เข้าร่วมตลาดควรติดตามการพัฒนาในกรอบกฎระเบียบของนิวยอร์ก การดำเนินการคู่ขนานของรัฐอื่นๆ และการปฏิสัมพันธ์อย่างต่อเนื่องระหว่างหน่วยงานของรัฐและรัฐบาลกลางในสหรัฐอเมริกา รวมถึงภูมิทัศน์กฎระเบียบระหว่างประเทศที่ถูกกำหนดโดย MiCA และมาตรฐานที่เกี่ยวข้อง

มุมมองสรุป: การยอมความของ Uphold แสดงให้เห็นถึงการเน้นย้ำที่เพิ่มขึ้นต่อการปฏิบัติตามกฎระเบียบด้านการออกใบอนุญาตและการทำการตลาดที่โปร่งใสและมีหลักฐานรองรับในผลิตภัณฑ์คริปโต ซึ่งเป็นแนวโน้มที่น่าจะส่งผลต่อการจัดโครงสร้างแพลตฟอร์ม การออกแบบผลิตภัณฑ์ และมาตรการคุ้มครองนักลงทุนในระยะอันใกล้

บทความนี้ตีพิมพ์ครั้งแรกในชื่อ New York Orders Uphold to Pay $5M for Fraudulent Crypto Product บน Crypto Breaking News – แหล่งข้อมูลคริปโตนิวส์ Bitcoin และอัปเดตบล็อกเชนที่คุณไว้วางใจได้