Kẻ Phá Hoại Thầm Lặng: Vạch Trần Gian Lận Kỹ Thuật Số Trong Mạng Lưới Tài Chính APAC

Không lâu trước đây, hoạt động ngân hàng ở khu vực Châu Á Thái Bình Dương có nghĩa là xếp hàng tại chi nhánh, điền vào các phiếu giấy và kiên nhẫn chờ đợi các giao dịch được xử lý.

Gian lận thẻ, khi xảy ra, tương đối dễ nhận biết và thường dễ kiểm soát hơn, tiền giả, chữ ký giả mạo, hoặc giả mạo séc là những rủi ro mà ngân hàng theo dõi chặt chẽ.

Những mối đe dọa đó là hữu hình, mang tính địa phương và có quy mô hạn chế. Nhưng hiện nay, sự tương phản rất rõ rệt.

Các khoản thanh toán di chuyển với tốc độ của một cú chạm, Ví điện tử được sử dụng dễ dàng như tiền mặt trước đây, các giao dịch xuyên biên giới được giải quyết trong vài giây, và AI Agent hiện đại đang ở đây để giúp chúng ta chi tiêu cho những thứ khác nhau trước khi chúng ta cảm thấy có lỗi về điều đó.

Sự tiến bộ này đã mở ra những cơ hội đáng kể cho cả doanh nghiệp và cá nhân, nhưng nó cũng tạo ra những con đường mới cho tội phạm.

Gian lận không còn là về một tấm séc giả mạo hoặc một Ví bị đánh cắp; mà là về những cuộc tấn công vô hình, tinh vi khai thác mọi kênh kỹ thuật số.

Mỗi đổi mới được thiết kế để làm cho các khoản thanh toán nhanh hơn và dễ tiếp cận hơn, đến lượt nó, đã tạo ra những kẽ hở mới cho những người có ý định khai thác hệ thống, một thực tế được phản ánh trong dữ liệu khu vực gần đây, nơi an ninh mạng vẫn là rủi ro hàng đầu đối với khu vực Châu Á Thái Bình Dương (64%), và sự gián đoạn kỹ thuật số, bao gồm cả AI, đã tăng từ 30% năm ngoái lên 36% ngày nay, với kỳ vọng sẽ đạt 55% trong vòng ba năm.

Cùng nhau, chúng nắm bắt thách thức kép mà khu vực đang đối mặt: nhu cầu bảo mật hệ sinh thái tài chính kỹ thuật số ngày càng tăng trong khi thích ứng với bối cảnh đe dọa thay đổi nhanh chóng được hỗ trợ bởi tự động hóa và AI.

Một khu vực được định nghĩa bởi sự tương phản

Châu Á Thái Bình Dương là nơi có một số nền kinh tế tiên tiến nhất thế giới về kỹ thuật số cũng như các thị trường nơi hàng triệu người chỉ mới bắt đầu trải nghiệm các dịch vụ tài chính trực tuyến.

Ở Singapore hoặc Úc, khách hàng mong đợi ngân hàng của họ sử dụng phát hiện gian lận tiên tiến theo thời gian thực, trong khi ở các khu vực Đông Nam Á, các sáng kiến ​​tài chính toàn diện đang đưa người dùng lần đầu lên các nền tảng kỹ thuật số, thường với nhận thức hạn chế về các rủi ro liên quan.

Sự đa dạng của các khuôn khổ quy định trên toàn khu vực làm tăng thêm một lớp phức tạp.

Kết quả là một môi trường giàu cơ hội, nhưng cũng hấp dẫn đối với những kẻ lừa đảo phát triển mạnh nhờ sự phân mảnh và sự chuẩn bị không đồng đều.

Sự kết hợp của khối lượng giao dịch lớn, mức độ hiểu biết về kỹ thuật số khác nhau và sự giám sát không nhất quán đã khiến APAC trở thành mục tiêu chính.

Ví dụ, một báo cáo của VISA cho thấy 36 USD trong mỗi 1,000 USD đơn đặt hàng thương mại điện tử được chấp nhận ở Châu Á Thái Bình Dương hóa ra là gian lận, và thêm 55 USD bị từ chối do nghi ngờ gian lận.

Trong khi đó, công ty tình báo đe dọa chuyên biệt Group-IB nhấn mạnh mối đe dọa ngày càng tăng của các cuộc tấn công kiểm tra thông tin đăng nhập được hỗ trợ bởi AI ở APAC, nơi tự động hóa đang xác thực thông tin đăng nhập bị đánh cắp thông qua các giao dịch tinh vi, không bị phát hiện.

Trong một môi trường như vậy, các cuộc tấn công giả mạo bắt chước phong cách giao tiếp chính thức với độ chính xác đáng kinh ngạc, danh tính tổng hợp vượt qua các hệ thống xác minh cũ, và những kẻ lừa đảo sử dụng dữ liệu cá nhân bị đánh cắp không chỉ để thực hiện tội phạm một lần mà còn để xây dựng toàn bộ hồ sơ trông có vẻ xác thực trên bề mặt.

Hồ sơ gian lận trên các thị trường APAC chính

Ở Malaysia, các cơ quan quản lý đã tăng cường kỳ vọng xung quanh Kiểm soát rủi ro theo thời gian thực và phân tích dựa trên hành vi khi thanh toán di động và lừa đảo thanh toán đẩy lan rộng.

Trong khi đó ở Philippines, sự gia tăng của luật chống lừa đảo tài khoản phản ánh tính dễ bị tổn thương ngày càng tăng của người dùng tài chính kỹ thuật số lần đầu tiên, những người có thể thiếu nhận thức về các vectơ gian lận. Ở Indonesia, việc áp dụng nhanh chóng Ví điện tử, đường ray thanh toán xuyên biên giới và chuyển khoản dựa trên QR đã mở rộng bề mặt tấn công, thúc đẩy sự giám sát mạnh mẽ hơn đối với cơ sở hạ tầng hệ thống thanh toán.

Theo báo cáo khu vực của Group-IB, các công ty dịch vụ tài chính trong khu vực APAC nằm trong số các lĩnh vực bị nhắm mục tiêu hàng đầu, với hơn 40 cuộc tấn công được ghi nhận chỉ trong một năm.

Những kiểu mẫu này nhấn mạnh rằng các ngân hàng và fintech ở APAC phải áp dụng các nền tảng quản lý gian lận có khả năng phân tích liên kết theo thời gian thực, các mô hình dựa trên hành vi, phân tích đa kênh và chấm điểm rủi ro thiết bị để theo kịp các mối đe dọa đang phát triển.

Tại sao các phương pháp truyền thống không đủ

Những ngày dựa vào điều tra sau sự kiện đã qua lâu rồi. Trong thời gian cần thiết để xác định và điều tra một giao dịch đáng ngờ, kẻ lừa đảo có thể đã chuyển tiền qua nhiều tài khoản và khu vực pháp lý, khiến việc khôi phục gần như không thể.

Kiểm tra thủ công, dù nghiêm ngặt đến đâu, cũng không thể đối phó với tốc độ và khối lượng khổng lồ của các giao dịch kỹ thuật số ngày nay.

Các tổ chức tài chính truyền thống vẫn dựa vào các giải pháp gian lận cũ và do đó các biện pháp phòng thủ phản ứng sẽ không đối phó được với hàng chục AI Agent tự động, được đào tạo để sao chép hành vi của khách hàng.

Việc cập nhật cơ sở dữ liệu và quy tắc kịch bản gian lận nên được thực hiện kịp thời và chủ động, trên mọi kênh.

Vì vậy, câu hỏi mà mỗi tổ chức tài chính nên tự hỏi ngày nay - các cơ chế phòng ngừa đã được chuẩn bị và điều chỉnh để phát hiện và ngăn chặn một cuộc gian lận do AI điều phối nâng cao chạy theo thời gian thực hay đã đến lúc nâng cấp lớn?

Vai trò của công nghệ

Đây là nơi các nền tảng quản lý gian lận tiên tiến tạo ra sự khác biệt. Chúng thay đổi cuộc chơi.

Không giống như các giải pháp cũ, các giải pháp hiện đại cung cấp các kỹ thuật hiện đại để chống gian lận như phân tích liên kết, ra quyết định tự động được hỗ trợ bởi AI và phân tích, mô hình hóa hành vi.

Với việc triển khai SaaS - các quy tắc, thông tin tình báo và cơ sở dữ liệu được cập nhật liên tục, theo dõi các kỹ thuật hiện có mới nhất có sẵn trong cộng đồng.

Ở các quốc gia như Hồng Kông, việc áp dụng regtech đã đạt 97% trong số các công ty được khảo sát và việc áp dụng AI đạt 75% theo báo cáo của Cơ quan Tiền tệ Hồng Kông.

Với SmartVista Fraud Management của BPC, các tổ chức tài chính tận dụng công nghệ được hỗ trợ bởi AI với các quy tắc được hỗ trợ bởi ML để mô hình hóa hành vi và phân tích liên kết để dự đoán các mô hình hoạt động gian lận trước khi nó xảy ra.

Các tổ chức tài chính có cái nhìn về khách hàng của họ trên mọi kênh, cho dù đó là thanh toán trực tuyến, kỹ thuật số, thanh toán của thương gia, hoặc các giao dịch ngân hàng cốt lõi.

SmartVista Fraud Management hỗ trợ xác thực trực tuyến, gần thời gian thực và ngoại tuyến với các quy tắc gian lận có thể tùy chỉnh, cấu hình low-code/no-code, đa tổ chức, phân tích liên kết và khả năng phân tích trực quan.

Nó cho phép người dùng kiểm tra các quy tắc trên dữ liệu lịch sử, sử dụng thuật toán khớp mờ và quản lý độc lập các mô hình chấm điểm ML và bộ dữ liệu thông qua giao diện người dùng trực quan.

Jonathan Bautista, Giám đốc Thương mại, APAC, BPC về tính linh hoạt trong triển khai:

Bài học từ thực tiễn

Kinh nghiệm trên toàn khu vực cho thấy việc chuyển từ các biện pháp kiểm soát phân mảnh sang một cách tiếp cận tích hợp, chủ động không chỉ giảm thiểu tổn thất tài chính mà còn tăng cường niềm tin của khách hàng.

Một ví dụ gần đây là Co-opbank Pertama của Malaysia, đã áp dụng SmartVista Fraud Management của BPC trên đám mây để tăng cường khả năng phòng thủ của mình.

Bằng cách từ bỏ các kiểm tra thủ công, sau sự kiện và áp dụng Kiểm soát rủi ro theo thời gian thực và lập hồ sơ dựa trên hành vi, ngân hàng đã định vị mình để ngăn chặn gian lận với tốc độ mà nó xảy ra.

Jonathan Bautista nói thêm.

Một số ví dụ bao gồm Meezan Bank ở Pakistan đã triển khai SmartVista Fraud Management trên toàn doanh nghiệp để bảo vệ tất cả các khoản thanh toán từ ATM, POS, di động đến các kênh thương mại điện tử; DSK Bank ở Bulgaria đã áp dụng quản lý gian lận doanh nghiệp để tăng cường mọi điểm tiếp xúc kỹ thuật số; BIM ở Mauritania đã giới thiệu SmartVista Fraud Management và hiện tận dụng nền tảng tập trung để chặn 100% các hoạt động có khả năng gian lận; và ở LATAM, Banco Finandina đã chọn SmartVista 3-D Secure 2.0 của BPC để bảo vệ hoạt động kinh doanh thương mại điện tử của mình từ đầu đến cuối.

Các thị trường khác nhau, thực tế quy định khác nhau nhưng một nền tảng với kết quả mạnh mẽ nhất quán.

Những trường hợp này cho thấy một điểm quan trọng: quản lý gian lận không chỉ đơn giản là triển khai công nghệ, mà là về việc xây dựng niềm tin, bảo vệ danh tiếng và đảm bảo rằng các dịch vụ tài chính vẫn an toàn mà không tạo ra rào cản cho người dùng hợp pháp.

Trong môi trường cạnh tranh cao của APAC, nơi kỳ vọng của người tiêu dùng đang tăng lên và các cơ quan quản lý đang thúc đẩy sự giám sát mạnh mẽ hơn, việc cân bằng này không phải là một yếu tố khác biệt, mà là một sự cần thiết.

Một trách nhiệm chung

Không một tổ chức nào có thể giải quyết gian lận một cách riêng lẻ. Các cơ quan quản lý đóng vai trò trung tâm trong việc thiết lập tiêu chuẩn và khuyến khích tính minh bạch.

Các thương gia và mạng lưới thanh toán phải đảm bảo rằng hệ thống của họ không phải là mắt xích yếu nhất trong chuỗi.

Các nhà cung cấp công nghệ, như BPC, mang đến các công cụ và chuyên môn để làm cho việc bảo vệ toàn doanh nghiệp trở nên khả thi.

Nhưng cuối cùng, trách nhiệm của các tổ chức tài chính là tích hợp các yếu tố này thành một chiến lược mạch lạc, trước khi các lỗ hổng có thể bị khai thác ở quy mô lớn.

Chúng Ta Có Thể Kết Luận Gì Trong Việc Chống Gian Lận?

Gian lận luôn đi theo sự tiến bộ của tài chính. Điều đã thay đổi là tốc độ, quy mô và sự tinh vi của nó.

Trong nền kinh tế kỹ thuật số APAC ngày nay, phòng chống gian lận phải là hơn cả một suy nghĩ sau hoặc một bài tập tuân thủ; nó phải được coi là nền tảng của khả năng phục hồi và tăng trưởng.

Các tổ chức tài chính đầu tư vào quản lý gian lận chủ động, thông minh sẽ không chỉ hạn chế tổn thất mà còn xây dựng niềm tin làm nền tảng cho thành công lâu dài.

Những ai không thích ứng sẽ đối mặt với nhiều rủi ro hơn là thiệt hại tài chính, họ có nguy cơ làm suy giảm niềm tin giữ chân khách hàng.

Đối với các tổ chức tìm kiếm hướng dẫn thực tế, BPC đã phát triển một hướng dẫn "Giải phẫu học của Kẻ lừa đảo Mới" để có được những hiểu biết sâu sắc về gian lận hiện đại và cách chống lại nó một cách hiệu quả, modus operandi của kẻ lừa đảo và các chiến lược hiệu quả để tăng cường bảo mật kênh kinh doanh.

Những hiểu biết này, cùng với khả năng đã được chứng minh của SmartVista, đang giúp các tổ chức trên toàn khu vực bảo vệ mọi giao dịch, trên mọi kênh.

The post The Silent Disruptor: Unmasking Digital Fraud in APAC's Financial Networks appeared first on Fintech News Philippines.