Coinbase CLO 向财政部：利用人工智能和区块链现代化反洗钱

2025年10月20日，Coinbase首席法律官Paul Grewal在X上敦促美国政府使用区块链打击加密货币相关犯罪。"当坏人在金融犯罪方面创新时，好人需要创新来跟上步伐，"Grewal说。他分享了一封代表Coinbase撰写的公开信，为政府提供了应对加密货币犯罪的建议。

Grewal的信息 

Paul Grewal于10月17日向美国财政部发布了这封信。他在10月20日分享了链接，结束了一个X主题帖。在X帖子中，Grewal向美国财政部提出了四项建议。他敦促美国政府：

• 促进负责任地使用人工智能，以改善《银行保密法》下公司的反洗钱合规。这包括交易监控和可疑活动报告。法规应关注治理和结果，摒弃一刀切模式。
• 创建指导方针，定义API驱动的反洗钱合规技术的监管方式。指导方针应包括可接受的使用案例、数据隐私要求和互操作性标准。
• 修改《银行保密法》，将零知识证明和去中心化身份识别作为客户身份识别实践的一部分。
• 创建明确认可并激励使用基于区块链的分析方法作为更有效的反洗钱合规工具的指导方针。

在这些建议的介绍中，Grewal强调"好人"（美国财政部和国会）应该像"坏人"一样具有创新精神，并可以遵循Grewal的建议来"强调[这一]现实"。

Coinbase信件中有什么内容？

在这封40页的信中，Grewal感谢美国财政部提供机会，为打击与数字资产相关的犯罪提出一些解决方案。

在执行摘要中，Grewal指出，财政部的评论请求来自于洗钱计划变得非常复杂的时期。先进技术使犯罪交易能够高速大量移动。

为了对抗这一点，Grewal建议使用区块链和其他创新解决方案来检测非法活动，并使2020年《反洗钱法》和《银行保密法》现代化。现代化意味着删除冗余和过时的条款。

这封信就财政部请求的每个主题提供了建议。

关于应用程序编程接口（API）的使用，Grewal写道，财政部应通过监管促进API的采用。这将帮助金融机构使用它们来维持反洗钱/打击恐怖主义融资（AML/CFT）规范。财政部需要在《银行保密法》下发布指导。API将允许机构及时从各种区块链和分析平台获取数据。API监管应解决缺乏标准化和数据质量问题等问题。

另一个主题是人工智能的使用。根据Grewal的说法，财政部应在反洗钱合规中采用负责任的人工智能使用。他相信这将彻底改变执法机构和机构打击非法活动的方式。他认为人工智能将减少误报，实现大规模实时处理，并释放用于更高风险活动所需的资源。

至于数字身份识别，Grewal主张更新指导方针，确保去中心化身份识别和零知识证明被纳入批准的身份验证过程（"特别是通过修改金融犯罪执法网络法规或发布指导，授权这些形式的数字身份识别作为可接受的非文档验证形式"）。新指导方针应允许身份生态系统的互操作性和身份识别数据的重用。Grewal强调，现有《银行保密法》的客户身份识别政策已经过时且危险。Grewal建议允许某些形式的非文档验证。

在区块链技术部分，Grewal呼吁财政部明确认可并激励使用链上数据，因为这将改善反洗钱/打击恐怖主义融资合规实践。这将需要修改《银行保密法》。Grewal强调，通过原生技术促进区块链反洗钱合规将使合规更加准确、高效，并保护用户数据。

信的其余部分致力于回答财政部"关于检测涉及数字资产的非法活动的创新方法的评论请求"中的具体问题。它概述了风险、当前规则中的低效率和其他具体问题。

早些时候，Paul Grewal在揭露"断点行动2.0"方面是一个重要人物，这是FinCEN强制银行拒绝为使用加密货币的客户提供服务的努力。Grewal使用信息自由法（FOIA）获取包含此类行动证据的文件。最终，"断点行动2.0"在特朗普政府下被叫停。