Coinbase 与爱尔兰就交易监控失误达成 2470 万美元罚款和解

这标志着爱尔兰首次对加密货币公司采取执法行动，也代表了爱尔兰金融监管机构有史以来发出的最大罚款之一。

问题规模

Coinbase Europe的交易监控系统存在严重缺陷，导致在12个月期间超过3000万笔交易未受监控。这些交易价值超过1760亿欧元（2020亿美元），占该公司当时欧洲业务总量的约31%。

爱尔兰中央银行于2025年11月6日宣布了和解协议。原始罚款定为3066万欧元，但由于Coinbase承认违规并与监管机构合作，获得了30%的折扣。

根据和解协议，Coinbase Europe承认了三项主要失误：未能正确监控超过3040万笔交易，缺乏足够的内部控制来防止洗钱和恐怖融资，以及未能对184,790笔特定交易进行额外监控。

问题所在

问题源于Coinbase交易监控系统(TMS)的编码错误。该软件旨在分析金融交易并标记合规团队需要调查的可疑模式。

Coinbase建立了21种不同的监控"场景"来捕捉潜在的危险信号。然而，三个编码错误导致这21个场景中的五个遗漏了某些交易。系统忽略了被特殊字符分隔的加密货币地址。

来源：centralbank.ie

这些错误并未影响其他16个监控场景或Coinbase的其他合规控制。公司通过自身内部测试发现了这些漏洞，并在2022年4月底前修复了它们。然而，审查所有受影响的交易花费了更长时间——近三年才完成，最后的交易审查在2025年3月完成。

犯罪活动担忧

修复编码错误后，Coinbase通过修正后的监控系统重新处理了所有受影响的交易。在此期间处理的约9700万笔加密交易中，约有184,790笔需要进一步调查。

从这次审查中，Coinbase向爱尔兰当局提交了约2,700份可疑交易报告。这些报告涵盖了价值约1300万欧元的交易，包括对严重犯罪的怀疑，如洗钱、欺诈、毒品贩运、勒索软件网络攻击和儿童性剥削。

重要的是要注意，提交这些报告并不确认犯罪活动确实发生。公司必须在怀疑或有合理理由怀疑非法活动时提交可疑交易报告，即使没有证据。

爱尔兰中央银行消费者和投资者保护副行长科尔姆·金凯德强调了情况的严重性。他解释说，执法机构依赖金融机构拥有适当的系统来监控交易并报告可疑情况。当这些系统失效时，犯罪分子有机会避免被发现。

合规问题模式

这不是Coinbase首次遇到重大合规问题。爱尔兰案例与该公司在美国面临的类似问题有关。欧洲部门将其交易监控外包给了美国母公司Coinbase Inc.，而后者也有自己的监管问题。

2023年1月，纽约金融服务部门命令Coinbase因合规失败支付5000万美元。该和解还要求公司再投资5000万美元来改善其合规计划。纽约监管机构发现，Coinbase的系统无法跟上公司的快速增长，造成了超过10万条未审查交易警报的积压。

展望未来

Coinbase表示已采取重大步骤防止未来发生类似问题。公司加强了交易监控系统的测试程序，特别是在进行任何代码更改之前。它还加强了对技术流程的监督，并继续构建新场景以检测不断演变的犯罪活动。

在回应和解的博客文章中，Coinbase强调了其对合规的承诺。公司表示，它认识到有效反洗钱程序的重要性，并认真对待其监管义务。

该和解协议在生效前仍需得到爱尔兰高等法院的确认。这是爱尔兰法律下执法行动的标准程序。

有趣的是，Coinbase已于2025年6月将其主要欧洲监管基地从爱尔兰迁至卢森堡。该公司现在持有欧洲加密资产市场(MiCA)制度下的许可证，允许其在统一监管下为约4.5亿欧洲人提供服务。报道表明Coinbase与爱尔兰中央银行存在摩擦，尽管公司引用了多种搬迁原因，包括卢森堡在代币化等领域成熟的法律框架。

更大的图景

这一执法行动向加密货币行业发出了关于监管期望的明确信息。爱尔兰副行长金凯德指出，加密货币具有特定特征——包括匿名能力和其跨境性质——使其对犯罪分子特别有吸引力。这使得强大的监控系统对加密公司尤为重要。

罚款计算基于Coinbase Europe 2021年至2024年间的平均年收入，约为4.17亿欧元（4.8亿美元）。这代表了爱尔兰中央银行迄今为止的第162次执法行动，使监管机构的总罚款超过4.28亿欧元。

就背景而言，这一处罚在爱尔兰金融监管机构有史以来施加的金融罚款中排名第四，并为爱尔兰未来如何处理加密行业违规行为设立了先例。

弥合合规差距

Coinbase和解突显了加密货币行业面临的一个关键挑战：平衡快速增长与监管合规。随着加密交易所在全球范围内扩张，其合规系统必须跟上交易量和不断演变的犯罪策略。

对于Coinbase用户，这一和解不会影响他们的钱包余额或交易能力。涉及的问题是内部监控系统，而非客户资金的安全或交易本身的完整性。然而，随着加密公司在全球范围内寻求更大的监管合法性，该案例引发了关于合规基础设施的重要问题。