EXCLUSIF : "L'équilibre délicat de l'IA" – Joel Winteregg, Antoine Cuypers et Alexandre Guidou, Vyntra dans 'The Fintech Magazine'

La transparence des données et la sécurité des transactions sont les deux faces d'une même médaille. En réunissant des spécialistes dans chaque domaine et en exploitant l'IA sur une plateforme unique, Vyntra a amplifié leurs pouvoirs

À une époque où les paiements se déplacent à la vitesse de la lumière et où les fraudeurs ne sont jamais loin derrière, les banques font face à un défi majeur : comment maintenir des transactions rapides, sans friction... et sûres.

Cet équilibre délicat entre efficacité et sécurité est précisément là où Vyntra, une nouvelle fintech née de la fusion de l'entreprise belge Intix et de la suisse NetGuardians, vise à faire sentir sa présence. Formée en juin 2025 et soutenue par Summa Equity, Vyntra unit deux entreprises spécialisées qui poursuivaient déjà la même vision sous des angles différents – Intix, offrant une visibilité approfondie sur les flux de paiement, et NetGuardians, déployant une IA avancée pour détecter et prévenir la fraude.

Ensemble, elles promettent d'offrir aux banques une plateforme unique et intelligente capable de surveiller, d'analyser et de protéger chaque transaction en temps réel – sans la ralentir.

"Nous formons Vyntra pour résoudre un problème très spécifique pour les banques," déclare son PDG Joel Winteregg. "Elles doivent trouver le juste équilibre entre le risque de paiement et la sécurité des paiements. Notre mission est de fournir des outils permettant une surveillance rapide des paiements – ce que nous appelons l'observabilité des transactions – et la réduction des risques grâce à la prévention des fraudes par l'IA.

"Nous avons réuni ces deux solutions pour vraiment offrir un guichet unique aux banques."

Les deux entreprises faisaient partie (et dans leur nouvelle forme, continuent de faire partie) du portefeuille de Summa Equity – Intix depuis 2022, NetGuardians depuis 2024 – et les synergies entre elles étaient évidentes. Intix s'est forgé une réputation en aidant les institutions financières à obtenir une visibilité en temps réel sur les données de transaction, permettant aux équipes de conformité et aux spécialistes des opérations de tracer les paiements instantanément et d'identifier les anomalies.

NetGuardians, quant à elle, s'est concentrée sur la détection de fraude pilotée par l'IA. Sa technologie appliquait l'analyse comportementale et l'apprentissage automatique pour distinguer les transactions légitimes des transactions suspectes, réduisant ainsi les faux positifs et faisant économiser du temps et de l'argent aux banques. En combinant ces capacités sous un même toit, Vyntra devient une plateforme d'intelligence transactionnelle qui "unit l'observabilité des données avec l'analyse prédictive", fusionnant efficacement les mondes de la conformité, de la résilience opérationnelle et de la prévention des fraudes.

"Les clients d'aujourd'hui sont prêts à sacrifier un peu de vitesse sur leurs paiements pour garantir moins de risques," affirme Winteregg, faisant référence à "The Hidden Tension In Every Payment", une étude récente de Vyntra portant sur 1 000 clients bancaires dans le monde entier. "Cela nous indique que nous allons dans la bonne direction – les banques doivent offrir à la fois rapidité et sécurité."

Au cœur de la proposition de Vyntra se trouve l'idée que la confiance vient de la transparence. Si les banques peuvent surveiller chaque étape du cycle de vie d'une transaction, non seulement techniquement, mais aussi d'un point de vue commercial, elles peuvent repérer les problèmes tôt, mieux communiquer avec les clients et prévenir les problèmes avant qu'ils ne s'aggravent.

"Tout est question d'expérience client," déclare Antoine Cuypers, Directeur des Alliances Stratégiques et des Comptes Clés chez Vyntra. "La vitesse est devenue une commodité. Si une transaction est traitée à temps, personne ne le remarque. Mais si quelque chose ne va pas, les clients vous le feront certainement savoir.

"C'est là que la visibilité fait une réelle différence, garantissant que les transactions restent sans friction tout au long de leur cycle de vie. L'observabilité des transactions donne aux institutions financières une version unique de la vérité à travers les départements. Vous êtes capable de surveiller en temps réel la santé de vos flux d'un point de vue commercial, pas simplement technique."

Pour les banques, l'observabilité en temps réel ne concerne pas seulement la satisfaction client, mais aussi la résilience. Les interruptions de paiement ou les incidents de fraude peuvent causer des dommages à la réputation et des maux de tête réglementaires, sans parler des pertes de revenus. Winteregg affirme que le logiciel de Vyntra aide les banques à surveiller la résilience des paiements pour éviter les pannes ou les blackouts, tout en protégeant les transactions contre la fraude et les systèmes de blanchiment d'argent.

"Nous voulons aider les banques à être proactives," explique-t-il. "Nous leur apportons les suites logicielles – prévention des fraudes par l'IA, détection du blanchiment d'argent et observabilité des transactions – qui résolvent les deux plus grands problèmes pour un responsable des paiements : assurer que les paiements circulent de manière fluide et sécurisée."

Les attaques d'ingénierie sociale ont explosé ces dernières années, les criminels exploitant la confiance humaine ainsi que les vulnérabilités techniques. Vyntra est sur ce front de bataille, offrant des outils spécifiques pour détecter et prévenir divers types de fraude, y compris les escroqueries de paiement autorisé (APP) et l'hameçonnage.

"Les escroqueries sont une maladie mondiale," déclare Winteregg. "Nous avons tous reçu ces messages prétendant provenir de notre banque, nous exhortant à agir rapidement. Les clients croient qu'ils envoient de l'argent à une source fiable – parfois même à quelqu'un de célèbre. Cela se produit partout.

"Détecter de telles escroqueries est difficile car, techniquement, le client initie le paiement. Le défi est d'avoir des outils suffisamment puissants, comme les nôtres, pour détecter cela et convaincre le client qu'il fait quelque chose d'étrange."

Il croit que l'éducation des clients est une partie essentielle de l'histoire, tout comme la collaboration.

"Aucune banque ne résoudra ce problème seule. En partageant des données sur les activités frauduleuses via un scoring communautaire, les banques peuvent devenir plus puissantes ensemble. C'est ainsi que nous prévenons la fraude à l'échelle mondiale," dit-il.

Au sein de Vyntra, l'IA est le moteur ; l'intelligence qui apprend de milliards de transactions et s'adapte continuellement aux nouvelles menaces. Alexandre Guidou, Directeur Associé chez Vyntra, explique que l'entreprise se concentre sur les types les plus pressants de criminalité financière : les escroqueries, les prises de contrôle de comptes et les techniques de blanchiment d'argent comme le "smurfing", où les criminels fractionnent de grosses sommes en dépôts plus petits pour éviter la détection.

"Pour ces scénarios, nous adoptons une approche proactive," explique Guidou. "Nous apprenons les habitudes habituelles des clients et détectons les comportements suspects en temps réel. L'IA nous permet de générer de nouvelles couches de diligence raisonnable au niveau du client, de manière dynamique et continue.

"Et comme les fraudeurs évoluent rapidement, nous utilisons deux approches pour garder une longueur d'avance. Premièrement, nous exploitons ce que les banques connaissent le mieux – leurs clients. Nous apprenons de leur comportement et les comparons avec leurs pairs pour évaluer les risques.

"Deuxièmement, nous ingérons des données de parties tierces du marché, comme les bénéficiaires suspects signalés par d'autres institutions, et orchestrons ces informations pour améliorer notre performance de détection des fraudes. Il s'agit de combiner les connaissances internes avec l'intelligence externe."

Cuypers soutient que le partage sécurisé de données entre partenaires deviendra une pierre angulaire de la résilience des paiements modernes. "Dans des domaines comme les paiements transfrontaliers ou les transferts d'argent, chaque participant effectue des vérifications de conformité similaires," note-t-il. "Si nous pouvons réutiliser la richesse des normes ISO 20022 et transmettre des données validées de manière sécurisée le long de la chaîne, nous épargnerons à tous beaucoup de tracas et de coûts. La collaboration sera essentielle."

Cette vision s'aligne sur la tendance plus large de l'industrie connue sous le nom de FRAML – la convergence des systèmes de lutte contre la fraude et le blanchiment d'argent en un cadre cohérent. En combinant les capacités de détection et en partageant des données entre les fonctions, les banques peuvent découvrir des modèles que des équipes isolées pourraient manquer.

"Le défi actuel pour les banques est de briser les silos," déclare Guidou. "Tant au niveau analytique qu'opérationnel, la prévention des fraudes et la conformité doivent apprendre l'une de l'autre. En utilisant l'IA, nous pouvons rendre cette collaboration transparente."

Le lancement de Vyntra arrive à un moment crucial. Les institutions financières sont sous pression des régulateurs et des clients pour renforcer leurs défenses sans compromettre l'expérience utilisateur. L'entreprise sert déjà plus de 130 institutions dans plus de 60 pays, soutenue par une main-d'œuvre d'environ 150 personnes, couvrant 25 nationalités.

Pour Winteregg, cela illustre à quel point le problème est devenu universel.

"Chaque banque, partout, fait face au même dilemme," dit-il. "Comment rendre les paiements rapides, résilients et sécurisés ? Vyntra réunit ces mondes.

"En tant qu'entreprise, nous sommes au début d'un voyage passionnant. Nous avançons pour apporter cette nouvelle approche équilibrée afin de créer un point unique de gestion pour le risque, l'efficacité et la confiance dans les paiements, le tout à la vitesse que les consommateurs exigent."

Cet article a été publié dans The Fintech Magazine numéro #37, pages 14-15

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